Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 074 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 702,90 € | 29 702,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 009 € / mois | 84 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 920 € | 6 559 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 850 € | 6 225 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 074 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 074 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 300,28 € | 253 134,52 € | 5 970 699,72 € |
| Année 2 | 107 723,40 € | 248 711,40 € | 5 862 976,32 € |
| Année 3 | 112 335,88 € | 244 098,92 € | 5 750 640,44 € |
| Année 4 | 117 145,89 € | 239 288,91 € | 5 633 494,55 € |
| Année 5 | 122 161,85 € | 234 272,95 € | 5 511 332,70 € |
| Année 6 | 127 392,58 € | 229 042,22 € | 5 383 940,12 € |
| Année 7 | 132 847,29 € | 223 587,51 € | 5 251 092,83 € |
| Année 8 | 138 535,53 € | 217 899,27 € | 5 112 557,30 € |
| Année 9 | 144 467,33 € | 211 967,47 € | 4 968 089,97 € |
| Année 10 | 150 653,15 € | 205 781,65 € | 4 817 436,82 € |
| Année 11 | 157 103,80 € | 199 331,00 € | 4 660 333,02 € |
| Année 12 | 163 830,69 € | 192 604,11 € | 4 496 502,33 € |
| Année 13 | 170 845,58 € | 185 589,22 € | 4 325 656,75 € |
| Année 14 | 178 160,85 € | 178 273,95 € | 4 147 495,90 € |
| Année 15 | 185 789,36 € | 170 645,44 € | 3 961 706,54 € |
| Année 16 | 193 744,48 € | 162 690,32 € | 3 767 962,06 € |
| Année 17 | 202 040,24 € | 154 394,56 € | 3 565 921,82 € |
| Année 18 | 210 691,17 € | 145 743,63 € | 3 355 230,65 € |
| Année 19 | 219 712,56 € | 136 722,24 € | 3 135 518,09 € |
| Année 20 | 229 120,23 € | 127 314,57 € | 2 906 397,86 € |
| Année 21 | 238 930,68 € | 117 504,12 € | 2 667 467,18 € |
| Année 22 | 249 161,22 € | 107 273,58 € | 2 418 305,96 € |
| Année 23 | 259 829,84 € | 96 604,96 € | 2 158 476,12 € |
| Année 24 | 270 955,20 € | 85 479,60 € | 1 887 520,92 € |
| Année 25 | 282 556,98 € | 73 877,82 € | 1 604 963,94 € |
| Année 26 | 294 655,50 € | 61 779,30 € | 1 310 308,44 € |
| Année 27 | 307 272,06 € | 49 162,74 € | 1 003 036,38 € |
| Année 28 | 320 428,84 € | 36 005,96 € | 682 607,54 € |
| Année 29 | 334 148,94 € | 22 285,86 € | 348 458,60 € |
| Année 30 | 348 458,60 € | 7 978,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 074 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 865 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.