Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 124 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 947,41 € | 29 947,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 750 € / mois | 85 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 920 € | 6 613 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 100 € | 6 277 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 124 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 150,64 € | 255 218,28 € | 6 019 849,36 € |
| Année 2 | 108 610,15 € | 250 758,77 € | 5 911 239,21 € |
| Année 3 | 113 260,64 € | 246 108,28 € | 5 797 978,57 € |
| Année 4 | 118 110,24 € | 241 258,68 € | 5 679 868,33 € |
| Année 5 | 123 167,48 € | 236 201,44 € | 5 556 700,85 € |
| Année 6 | 128 441,26 € | 230 927,66 € | 5 428 259,59 € |
| Année 7 | 133 940,86 € | 225 428,06 € | 5 294 318,73 € |
| Année 8 | 139 675,94 € | 219 692,98 € | 5 154 642,79 € |
| Année 9 | 145 656,58 € | 213 712,34 € | 5 008 986,21 € |
| Année 10 | 151 893,31 € | 207 475,61 € | 4 857 092,90 € |
| Année 11 | 158 397,06 € | 200 971,86 € | 4 698 695,84 € |
| Année 12 | 165 179,32 € | 194 189,60 € | 4 533 516,52 € |
| Année 13 | 172 251,97 € | 187 116,95 € | 4 361 264,55 € |
| Année 14 | 179 627,47 € | 179 741,45 € | 4 181 637,08 € |
| Année 15 | 187 318,77 € | 172 050,15 € | 3 994 318,31 € |
| Année 16 | 195 339,39 € | 164 029,53 € | 3 798 978,92 € |
| Année 17 | 203 703,38 € | 155 665,54 € | 3 595 275,54 € |
| Année 18 | 212 425,60 € | 146 943,32 € | 3 382 849,94 € |
| Année 19 | 221 521,22 € | 137 847,70 € | 3 161 328,72 € |
| Année 20 | 231 006,31 € | 128 362,61 € | 2 930 322,41 € |
| Année 21 | 240 897,53 € | 118 471,39 € | 2 689 424,88 € |
| Année 22 | 251 212,31 € | 108 156,61 € | 2 438 212,57 € |
| Année 23 | 261 968,72 € | 97 400,20 € | 2 176 243,85 € |
| Année 24 | 273 185,70 € | 86 183,22 € | 1 903 058,15 € |
| Année 25 | 284 882,98 € | 74 485,94 € | 1 618 175,17 € |
| Année 26 | 297 081,08 € | 62 287,84 € | 1 321 094,09 € |
| Année 27 | 309 801,51 € | 49 567,41 € | 1 011 292,58 € |
| Année 28 | 323 066,59 € | 36 302,33 € | 688 225,99 € |
| Année 29 | 336 899,65 € | 22 469,27 € | 351 326,34 € |
| Année 30 | 351 326,34 € | 8 043,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 124 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 564 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.