Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 124 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 485,39 € | 31 485,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 410 € / mois | 89 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 920 € | 6 613 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 100 € | 6 277 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 124 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 748,14 € | 227 076,54 € | 5 973 251,86 € |
| Année 2 | 156 499,39 € | 221 325,29 € | 5 816 752,47 € |
| Année 3 | 162 470,04 € | 215 354,64 € | 5 654 282,43 € |
| Année 4 | 168 668,49 € | 209 156,19 € | 5 485 613,94 € |
| Année 5 | 175 103,40 € | 202 721,28 € | 5 310 510,54 € |
| Année 6 | 181 783,81 € | 196 040,87 € | 5 128 726,73 € |
| Année 7 | 188 719,11 € | 189 105,57 € | 4 940 007,62 € |
| Année 8 | 195 919,00 € | 181 905,68 € | 4 744 088,62 € |
| Année 9 | 203 393,55 € | 174 431,13 € | 4 540 695,07 € |
| Année 10 | 211 153,30 € | 166 671,38 € | 4 329 541,77 € |
| Année 11 | 219 209,04 € | 158 615,64 € | 4 110 332,73 € |
| Année 12 | 227 572,16 € | 150 252,52 € | 3 882 760,57 € |
| Année 13 | 236 254,32 € | 141 570,36 € | 3 646 506,25 € |
| Année 14 | 245 267,74 € | 132 556,94 € | 3 401 238,51 € |
| Année 15 | 254 625,04 € | 123 199,64 € | 3 146 613,47 € |
| Année 16 | 264 339,31 € | 113 485,37 € | 2 882 274,16 € |
| Année 17 | 274 424,19 € | 103 400,49 € | 2 607 849,97 € |
| Année 18 | 284 893,83 € | 92 930,85 € | 2 322 956,14 € |
| Année 19 | 295 762,87 € | 82 061,81 € | 2 027 193,27 € |
| Année 20 | 307 046,62 € | 70 778,06 € | 1 720 146,65 € |
| Année 21 | 318 760,85 € | 59 063,83 € | 1 401 385,80 € |
| Année 22 | 330 922,01 € | 46 902,67 € | 1 070 463,79 € |
| Année 23 | 343 547,10 € | 34 277,58 € | 726 916,69 € |
| Année 24 | 356 653,86 € | 21 170,82 € | 370 262,83 € |
| Année 25 | 370 262,83 € | 7 564,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 124 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 612 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 489 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 100 € (2,5%).