Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 174 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 742,46 € | 31 742,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 189 € / mois | 90 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 920 € | 6 667 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 350 € | 6 328 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 174 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 978,99 € | 228 930,53 € | 6 022 021,01 € |
| Année 2 | 157 777,18 € | 223 132,34 € | 5 864 243,83 € |
| Année 3 | 163 796,59 € | 217 112,93 € | 5 700 447,24 € |
| Année 4 | 170 045,65 € | 210 863,87 € | 5 530 401,59 € |
| Année 5 | 176 533,12 € | 204 376,40 € | 5 353 868,47 € |
| Année 6 | 183 268,08 € | 197 641,44 € | 5 170 600,39 € |
| Année 7 | 190 259,97 € | 190 649,55 € | 4 980 340,42 € |
| Année 8 | 197 518,67 € | 183 390,85 € | 4 782 821,75 € |
| Année 9 | 205 054,25 € | 175 855,27 € | 4 577 767,50 € |
| Année 10 | 212 877,35 € | 168 032,17 € | 4 364 890,15 € |
| Année 11 | 220 998,89 € | 159 910,63 € | 4 143 891,26 € |
| Année 12 | 229 430,27 € | 151 479,25 € | 3 914 460,99 € |
| Année 13 | 238 183,36 € | 142 726,16 € | 3 676 277,63 € |
| Année 14 | 247 270,36 € | 133 639,16 € | 3 429 007,27 € |
| Année 15 | 256 704,04 € | 124 205,48 € | 3 172 303,23 € |
| Année 16 | 266 497,61 € | 114 411,91 € | 2 905 805,62 € |
| Année 17 | 276 664,86 € | 104 244,66 € | 2 629 140,76 € |
| Année 18 | 287 219,99 € | 93 689,53 € | 2 341 920,77 € |
| Année 19 | 298 177,78 € | 82 731,74 € | 2 043 742,99 € |
| Année 20 | 309 553,63 € | 71 355,89 € | 1 734 189,36 € |
| Année 21 | 321 363,52 € | 59 546,00 € | 1 412 825,84 € |
| Année 22 | 333 623,95 € | 47 285,57 € | 1 079 201,89 € |
| Année 23 | 346 352,12 € | 34 557,40 € | 732 849,77 € |
| Année 24 | 359 565,92 € | 21 343,60 € | 373 283,85 € |
| Année 25 | 373 283,85 € | 7 625,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 174 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 088 € pour cette enveloppe de financement.