Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 174 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 380,40 € | 36 380,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 244 € / mois | 103 944 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 920 € | 6 667 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 350 € | 6 328 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 174 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 929,17 € | 223 635,63 € | 5 961 070,83 € |
| Année 2 | 220 898,51 € | 215 666,29 € | 5 740 172,32 € |
| Année 3 | 229 166,09 € | 207 398,71 € | 5 511 006,23 € |
| Année 4 | 237 743,10 € | 198 821,70 € | 5 273 263,13 € |
| Année 5 | 246 641,13 € | 189 923,67 € | 5 026 622,00 € |
| Année 6 | 255 872,19 € | 180 692,61 € | 4 770 749,81 € |
| Année 7 | 265 448,74 € | 171 116,06 € | 4 505 301,07 € |
| Année 8 | 275 383,73 € | 161 181,07 € | 4 229 917,34 € |
| Année 9 | 285 690,52 € | 150 874,28 € | 3 944 226,82 € |
| Année 10 | 296 383,08 € | 140 181,72 € | 3 647 843,74 € |
| Année 11 | 307 475,85 € | 129 088,95 € | 3 340 367,89 € |
| Année 12 | 318 983,77 € | 117 581,03 € | 3 021 384,12 € |
| Année 13 | 330 922,38 € | 105 642,42 € | 2 690 461,74 € |
| Année 14 | 343 307,85 € | 93 256,95 € | 2 347 153,89 € |
| Année 15 | 356 156,85 € | 80 407,95 € | 1 990 997,04 € |
| Année 16 | 369 486,80 € | 67 078,00 € | 1 621 510,24 € |
| Année 17 | 383 315,59 € | 53 249,21 € | 1 238 194,65 € |
| Année 18 | 397 661,97 € | 38 902,83 € | 840 532,68 € |
| Année 19 | 412 545,32 € | 24 019,48 € | 427 987,36 € |
| Année 20 | 427 987,36 € | 8 579,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 174 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 493 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 350 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 944 €.