Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 224 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 675,03 € | 36 675,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 136 € / mois | 104 786 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 920 € | 6 721 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 600 € | 6 379 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 224 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 224 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 653,64 € | 225 446,72 € | 6 009 346,36 € |
| Année 2 | 222 687,50 € | 217 412,86 € | 5 786 658,86 € |
| Année 3 | 231 022,05 € | 209 078,31 € | 5 555 636,81 € |
| Année 4 | 239 668,52 € | 200 431,84 € | 5 315 968,29 € |
| Année 5 | 248 638,60 € | 191 461,76 € | 5 067 329,69 € |
| Année 6 | 257 944,43 € | 182 155,93 € | 4 809 385,26 € |
| Année 7 | 267 598,54 € | 172 501,82 € | 4 541 786,72 € |
| Année 8 | 277 613,97 € | 162 486,39 € | 4 264 172,75 € |
| Année 9 | 288 004,23 € | 152 096,13 € | 3 976 168,52 € |
| Année 10 | 298 783,41 € | 141 316,95 € | 3 677 385,11 € |
| Année 11 | 309 966,00 € | 130 134,36 € | 3 367 419,11 € |
| Année 12 | 321 567,13 € | 118 533,23 € | 3 045 851,98 € |
| Année 13 | 333 602,45 € | 106 497,91 € | 2 712 249,53 € |
| Année 14 | 346 088,19 € | 94 012,17 € | 2 366 161,34 € |
| Année 15 | 359 041,28 € | 81 059,08 € | 2 007 120,06 € |
| Année 16 | 372 479,15 € | 67 621,21 € | 1 634 640,91 € |
| Année 17 | 386 419,95 € | 53 680,41 € | 1 248 220,96 € |
| Année 18 | 400 882,50 € | 39 217,86 € | 847 338,46 € |
| Année 19 | 415 886,40 € | 24 213,96 € | 431 452,06 € |
| Année 20 | 431 452,06 € | 8 648,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 224 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 786 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.