Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 324 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 264,28 € | 37 264,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 922 € / mois | 106 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 920 € | 6 829 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 100 € | 6 482 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 324 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 324 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 102,39 € | 229 068,97 € | 6 105 897,61 € |
| Année 2 | 226 265,35 € | 220 906,01 € | 5 879 632,26 € |
| Année 3 | 234 733,81 € | 212 437,55 € | 5 644 898,45 € |
| Année 4 | 243 519,20 € | 203 652,16 € | 5 401 379,25 € |
| Année 5 | 252 633,42 € | 194 537,94 € | 5 148 745,83 € |
| Année 6 | 262 088,76 € | 185 082,60 € | 4 886 657,07 € |
| Année 7 | 271 897,96 € | 175 273,40 € | 4 614 759,11 € |
| Année 8 | 282 074,31 € | 165 097,05 € | 4 332 684,80 € |
| Année 9 | 292 631,53 € | 154 539,83 € | 4 040 053,27 € |
| Année 10 | 303 583,87 € | 143 587,49 € | 3 736 469,40 € |
| Année 11 | 314 946,13 € | 132 225,23 € | 3 421 523,27 € |
| Année 12 | 326 733,65 € | 120 437,71 € | 3 094 789,62 € |
| Année 13 | 338 962,33 € | 108 209,03 € | 2 755 827,29 € |
| Année 14 | 351 648,72 € | 95 522,64 € | 2 404 178,57 € |
| Année 15 | 364 809,88 € | 82 361,48 € | 2 039 368,69 € |
| Année 16 | 378 463,67 € | 68 707,69 € | 1 660 905,02 € |
| Année 17 | 392 628,46 € | 54 542,90 € | 1 268 276,56 € |
| Année 18 | 407 323,40 € | 39 847,96 € | 860 953,16 € |
| Année 19 | 422 568,30 € | 24 603,06 € | 438 384,86 € |
| Année 20 | 438 384,86 € | 8 787,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 324 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 505 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 100 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.