Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 374 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 558,91 € | 37 558,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 815 € / mois | 107 311 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 920 € | 6 883 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 350 € | 6 533 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 374 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 826,87 € | 230 880,05 € | 6 154 173,13 € |
| Année 2 | 228 054,36 € | 222 652,56 € | 5 926 118,77 € |
| Année 3 | 236 589,77 € | 214 117,15 € | 5 689 529,00 € |
| Année 4 | 245 444,61 € | 205 262,31 € | 5 444 084,39 € |
| Année 5 | 254 630,90 € | 196 076,02 € | 5 189 453,49 € |
| Année 6 | 264 160,99 € | 186 545,93 € | 4 925 292,50 € |
| Année 7 | 274 047,76 € | 176 659,16 € | 4 651 244,74 € |
| Année 8 | 284 304,56 € | 166 402,36 € | 4 366 940,18 € |
| Année 9 | 294 945,26 € | 155 761,66 € | 4 071 994,92 € |
| Année 10 | 305 984,19 € | 144 722,73 € | 3 766 010,73 € |
| Année 11 | 317 436,30 € | 133 270,62 € | 3 448 574,43 € |
| Année 12 | 329 317,00 € | 121 389,92 € | 3 119 257,43 € |
| Année 13 | 341 642,38 € | 109 064,54 € | 2 777 615,05 € |
| Année 14 | 354 429,07 € | 96 277,85 € | 2 423 185,98 € |
| Année 15 | 367 694,32 € | 83 012,60 € | 2 055 491,66 € |
| Année 16 | 381 456,04 € | 69 250,88 € | 1 674 035,62 € |
| Année 17 | 395 732,83 € | 54 974,09 € | 1 278 302,79 € |
| Année 18 | 410 543,95 € | 40 162,97 € | 867 758,84 € |
| Année 19 | 425 909,41 € | 24 797,51 € | 441 849,43 € |
| Année 20 | 441 849,43 € | 8 856,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 374 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 488 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 311 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.