Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 374 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 770,72 € | 32 770,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 305 € / mois | 93 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 920 € | 6 883 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 350 € | 6 533 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 374 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 902,15 € | 236 346,49 € | 6 217 097,85 € |
| Année 2 | 162 888,18 € | 230 360,46 € | 6 054 209,67 € |
| Année 3 | 169 102,58 € | 224 146,06 € | 5 885 107,09 € |
| Année 4 | 175 554,05 € | 217 694,59 € | 5 709 553,04 € |
| Année 5 | 182 251,66 € | 210 996,98 € | 5 527 301,38 € |
| Année 6 | 189 204,82 € | 204 043,82 € | 5 338 096,56 € |
| Année 7 | 196 423,23 € | 196 825,41 € | 5 141 673,33 € |
| Année 8 | 203 917,02 € | 189 331,62 € | 4 937 756,31 € |
| Année 9 | 211 696,71 € | 181 551,93 € | 4 726 059,60 € |
| Année 10 | 219 773,23 € | 173 475,41 € | 4 506 286,37 € |
| Année 11 | 228 157,85 € | 165 090,79 € | 4 278 128,52 € |
| Année 12 | 236 862,39 € | 156 386,25 € | 4 041 266,13 € |
| Année 13 | 245 898,98 € | 147 349,66 € | 3 795 367,15 € |
| Année 14 | 255 280,34 € | 137 968,30 € | 3 540 086,81 € |
| Année 15 | 265 019,63 € | 128 229,01 € | 3 275 067,18 € |
| Année 16 | 275 130,46 € | 118 118,18 € | 2 999 936,72 € |
| Année 17 | 285 627,04 € | 107 621,60 € | 2 714 309,68 € |
| Année 18 | 296 524,07 € | 96 724,57 € | 2 417 785,61 € |
| Année 19 | 307 836,87 € | 85 411,77 € | 2 109 948,74 € |
| Année 20 | 319 581,22 € | 73 667,42 € | 1 790 367,52 € |
| Année 21 | 331 773,67 € | 61 474,97 € | 1 458 593,85 € |
| Année 22 | 344 431,26 € | 48 817,38 € | 1 114 162,59 € |
| Année 23 | 357 571,75 € | 35 676,89 € | 756 590,84 € |
| Année 24 | 371 213,59 € | 22 035,05 € | 385 377,25 € |
| Année 25 | 385 377,25 € | 7 872,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 374 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 637 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 488 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 509 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 350 € (2,5%).