Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 424 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 027,79 € | 33 027,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 084 € / mois | 94 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 920 € | 6 937 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 600 € | 6 584 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 424 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 133,00 € | 238 200,48 € | 6 265 867,00 € |
| Année 2 | 164 166,00 € | 232 167,48 € | 6 101 701,00 € |
| Année 3 | 170 429,14 € | 225 904,34 € | 5 931 271,86 € |
| Année 4 | 176 931,23 € | 219 402,25 € | 5 754 340,63 € |
| Année 5 | 183 681,39 € | 212 652,09 € | 5 570 659,24 € |
| Année 6 | 190 689,06 € | 205 644,42 € | 5 379 970,18 € |
| Année 7 | 197 964,12 € | 198 369,36 € | 5 182 006,06 € |
| Année 8 | 205 516,69 € | 190 816,79 € | 4 976 489,37 € |
| Année 9 | 213 357,42 € | 182 976,06 € | 4 763 131,95 € |
| Année 10 | 221 497,28 € | 174 836,20 € | 4 541 634,67 € |
| Année 11 | 229 947,68 € | 166 385,80 € | 4 311 686,99 € |
| Année 12 | 238 720,49 € | 157 612,99 € | 4 072 966,50 € |
| Année 13 | 247 827,99 € | 148 505,49 € | 3 825 138,51 € |
| Année 14 | 257 282,94 € | 139 050,54 € | 3 567 855,57 € |
| Année 15 | 267 098,61 € | 129 234,87 € | 3 300 756,96 € |
| Année 16 | 277 288,77 € | 119 044,71 € | 3 023 468,19 € |
| Année 17 | 287 867,70 € | 108 465,78 € | 2 735 600,49 € |
| Année 18 | 298 850,23 € | 97 483,25 € | 2 436 750,26 € |
| Année 19 | 310 251,74 € | 86 081,74 € | 2 126 498,52 € |
| Année 20 | 322 088,24 € | 74 245,24 € | 1 804 410,28 € |
| Année 21 | 334 376,33 € | 61 957,15 € | 1 470 033,95 € |
| Année 22 | 347 133,23 € | 49 200,25 € | 1 122 900,72 € |
| Année 23 | 360 376,82 € | 35 956,66 € | 762 523,90 € |
| Année 24 | 374 125,65 € | 22 207,83 € | 388 398,25 € |
| Année 25 | 388 398,25 € | 7 934,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 424 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 642 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.