Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 424 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 853,53 € | 37 853,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 708 € / mois | 108 153 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 920 € | 6 937 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 600 € | 6 584 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 424 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 551,19 € | 232 691,17 € | 6 202 448,81 € |
| Année 2 | 229 843,23 € | 224 399,13 € | 5 972 605,58 € |
| Année 3 | 238 445,58 € | 215 796,78 € | 5 734 160,00 € |
| Année 4 | 247 369,90 € | 206 872,46 € | 5 486 790,10 € |
| Année 5 | 256 628,25 € | 197 614,11 € | 5 230 161,85 € |
| Année 6 | 266 233,09 € | 188 009,27 € | 4 963 928,76 € |
| Année 7 | 276 197,42 € | 178 044,94 € | 4 687 731,34 € |
| Année 8 | 286 534,66 € | 167 707,70 € | 4 401 196,68 € |
| Année 9 | 297 258,83 € | 156 983,53 € | 4 103 937,85 € |
| Année 10 | 308 384,36 € | 145 858,00 € | 3 795 553,49 € |
| Année 11 | 319 926,28 € | 134 316,08 € | 3 475 627,21 € |
| Année 12 | 331 900,18 € | 122 342,18 € | 3 143 727,03 € |
| Année 13 | 344 322,26 € | 109 920,10 € | 2 799 404,77 € |
| Année 14 | 357 209,23 € | 97 033,13 € | 2 442 195,54 € |
| Année 15 | 370 578,51 € | 83 663,85 € | 2 071 617,03 € |
| Année 16 | 384 448,19 € | 69 794,17 € | 1 687 168,84 € |
| Année 17 | 398 836,96 € | 55 405,40 € | 1 288 331,88 € |
| Année 18 | 413 764,26 € | 40 478,10 € | 874 567,62 € |
| Année 19 | 429 250,26 € | 24 992,10 € | 445 317,36 € |
| Année 20 | 445 317,36 € | 8 926,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 424 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 513 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 600 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.