Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 474 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 148,16 € | 38 148,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 600 € / mois | 108 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 920 € | 6 991 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 850 € | 6 635 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 474 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 474 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 275,65 € | 234 502,27 € | 6 250 724,35 € |
| Année 2 | 231 632,22 € | 226 145,70 € | 6 019 092,13 € |
| Année 3 | 240 301,54 € | 217 476,38 € | 5 778 790,59 € |
| Année 4 | 249 295,32 € | 208 482,60 € | 5 529 495,27 € |
| Année 5 | 258 625,71 € | 199 152,21 € | 5 270 869,56 € |
| Année 6 | 268 305,32 € | 189 472,60 € | 5 002 564,24 € |
| Année 7 | 278 347,19 € | 179 430,73 € | 4 724 217,05 € |
| Année 8 | 288 764,93 € | 169 012,99 € | 4 435 452,12 € |
| Année 9 | 299 572,55 € | 158 205,37 € | 4 135 879,57 € |
| Année 10 | 310 784,69 € | 146 993,23 € | 3 825 094,88 € |
| Année 11 | 322 416,45 € | 135 361,47 € | 3 502 678,43 € |
| Année 12 | 334 483,55 € | 123 294,37 € | 3 168 194,88 € |
| Année 13 | 347 002,28 € | 110 775,64 € | 2 821 192,60 € |
| Année 14 | 359 989,57 € | 97 788,35 € | 2 461 203,03 € |
| Année 15 | 373 462,93 € | 84 314,99 € | 2 087 740,10 € |
| Année 16 | 387 440,57 € | 70 337,35 € | 1 700 299,53 € |
| Année 17 | 401 941,33 € | 55 836,59 € | 1 298 358,20 € |
| Année 18 | 416 984,83 € | 40 793,09 € | 881 373,37 € |
| Année 19 | 432 591,34 € | 25 186,58 € | 448 782,03 € |
| Année 20 | 448 782,03 € | 8 995,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 474 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 688 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 517 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 850 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.