Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 474 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 658,97 € | 31 658,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 936 € / mois | 90 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 920 € | 6 991 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 850 € | 6 635 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 474 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 474 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 103,09 € | 269 804,55 € | 6 363 896,91 € |
| Année 2 | 114 817,48 € | 265 090,16 € | 6 249 079,43 € |
| Année 3 | 119 733,72 € | 260 173,92 € | 6 129 345,71 € |
| Année 4 | 124 860,49 € | 255 047,15 € | 6 004 485,22 € |
| Année 5 | 130 206,77 € | 249 700,87 € | 5 874 278,45 € |
| Année 6 | 135 781,95 € | 244 125,69 € | 5 738 496,50 € |
| Année 7 | 141 595,87 € | 238 311,77 € | 5 596 900,63 € |
| Année 8 | 147 658,70 € | 232 248,94 € | 5 449 241,93 € |
| Année 9 | 153 981,19 € | 225 926,45 € | 5 295 260,74 € |
| Année 10 | 160 574,37 € | 219 333,27 € | 5 134 686,37 € |
| Année 11 | 167 449,81 € | 212 457,83 € | 4 967 236,56 € |
| Année 12 | 174 619,68 € | 205 287,96 € | 4 792 616,88 € |
| Année 13 | 182 096,55 € | 197 811,09 € | 4 610 520,33 € |
| Année 14 | 189 893,56 € | 190 014,08 € | 4 420 626,77 € |
| Année 15 | 198 024,43 € | 181 883,21 € | 4 222 602,34 € |
| Année 16 | 206 503,44 € | 173 404,20 € | 4 016 098,90 € |
| Année 17 | 215 345,50 € | 164 562,14 € | 3 800 753,40 € |
| Année 18 | 224 566,16 € | 155 341,48 € | 3 576 187,24 € |
| Année 19 | 234 181,65 € | 145 725,99 € | 3 342 005,59 € |
| Année 20 | 244 208,86 € | 135 698,78 € | 3 097 796,73 € |
| Année 21 | 254 665,37 € | 125 242,27 € | 2 843 131,36 € |
| Année 22 | 265 569,63 € | 114 338,01 € | 2 577 561,73 € |
| Année 23 | 276 940,79 € | 102 966,85 € | 2 300 620,94 € |
| Année 24 | 288 798,86 € | 91 108,78 € | 2 011 822,08 € |
| Année 25 | 301 164,64 € | 78 743,00 € | 1 710 657,44 € |
| Année 26 | 314 059,92 € | 65 847,72 € | 1 396 597,52 € |
| Année 27 | 327 507,34 € | 52 400,30 € | 1 069 090,18 € |
| Année 28 | 341 530,55 € | 38 377,09 € | 727 559,63 € |
| Année 29 | 356 154,21 € | 23 753,43 € | 371 405,42 € |
| Année 30 | 371 405,42 € | 8 503,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 474 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 517 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 850 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.