Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 524 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 903,48 € | 31 903,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 677 € / mois | 91 153 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 920 € | 7 045 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 100 € | 6 687 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 524 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 524 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 953,44 € | 271 888,32 € | 6 413 046,56 € |
| Année 2 | 115 704,24 € | 267 137,52 € | 6 297 342,32 € |
| Année 3 | 120 658,46 € | 262 183,30 € | 6 176 683,86 € |
| Année 4 | 125 824,84 € | 257 016,92 € | 6 050 859,02 € |
| Année 5 | 131 212,39 € | 251 629,37 € | 5 919 646,63 € |
| Année 6 | 136 830,66 € | 246 011,10 € | 5 782 815,97 € |
| Année 7 | 142 689,45 € | 240 152,31 € | 5 640 126,52 € |
| Année 8 | 148 799,17 € | 234 042,59 € | 5 491 327,35 € |
| Année 9 | 155 170,43 € | 227 671,33 € | 5 336 156,92 € |
| Année 10 | 161 814,51 € | 221 027,25 € | 5 174 342,41 € |
| Année 11 | 168 743,09 € | 214 098,67 € | 5 005 599,32 € |
| Année 12 | 175 968,35 € | 206 873,41 € | 4 829 630,97 € |
| Année 13 | 183 502,95 € | 199 338,81 € | 4 646 128,02 € |
| Année 14 | 191 360,18 € | 191 481,58 € | 4 454 767,84 € |
| Année 15 | 199 553,83 € | 183 287,93 € | 4 255 214,01 € |
| Année 16 | 208 098,34 € | 174 743,42 € | 4 047 115,67 € |
| Année 17 | 217 008,70 € | 165 833,06 € | 3 830 106,97 € |
| Année 18 | 226 300,59 € | 156 541,17 € | 3 603 806,38 € |
| Année 19 | 235 990,32 € | 146 851,44 € | 3 367 816,06 € |
| Année 20 | 246 094,94 € | 136 746,82 € | 3 121 721,12 € |
| Année 21 | 256 632,26 € | 126 209,50 € | 2 865 088,86 € |
| Année 22 | 267 620,73 € | 115 221,03 € | 2 597 468,13 € |
| Année 23 | 279 079,71 € | 103 762,05 € | 2 318 388,42 € |
| Année 24 | 291 029,34 € | 91 812,42 € | 2 027 359,08 € |
| Année 25 | 303 490,66 € | 79 351,10 € | 1 723 868,42 € |
| Année 26 | 316 485,53 € | 66 356,23 € | 1 407 382,89 € |
| Année 27 | 330 036,78 € | 52 804,98 € | 1 077 346,11 € |
| Année 28 | 344 168,31 € | 38 673,45 € | 733 177,80 € |
| Année 29 | 358 904,92 € | 23 936,84 € | 374 272,88 € |
| Année 30 | 374 272,88 € | 8 569,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 524 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 288 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.