Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 574 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 147,99 € | 32 147,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 418 € / mois | 91 851 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 920 € | 7 099 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 350 € | 6 738 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 574 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 803,82 € | 273 972,06 € | 6 462 196,18 € |
| Année 2 | 116 591,03 € | 269 184,85 € | 6 345 605,15 € |
| Année 3 | 121 583,22 € | 264 192,66 € | 6 224 021,93 € |
| Année 4 | 126 789,18 € | 258 986,70 € | 6 097 232,75 € |
| Année 5 | 132 218,03 € | 253 557,85 € | 5 965 014,72 € |
| Année 6 | 137 879,35 € | 247 896,53 € | 5 827 135,37 € |
| Année 7 | 143 783,07 € | 241 992,81 € | 5 683 352,30 € |
| Année 8 | 149 939,59 € | 235 836,29 € | 5 533 412,71 € |
| Année 9 | 156 359,70 € | 229 416,18 € | 5 377 053,01 € |
| Année 10 | 163 054,69 € | 222 721,19 € | 5 213 998,32 € |
| Année 11 | 170 036,38 € | 215 739,50 € | 5 043 961,94 € |
| Année 12 | 177 316,99 € | 208 458,89 € | 4 866 644,95 € |
| Année 13 | 184 909,34 € | 200 866,54 € | 4 681 735,61 € |
| Année 14 | 192 826,80 € | 192 949,08 € | 4 488 908,81 € |
| Année 15 | 201 083,27 € | 184 692,61 € | 4 287 825,54 € |
| Année 16 | 209 693,24 € | 176 082,64 € | 4 078 132,30 € |
| Année 17 | 218 671,91 € | 167 103,97 € | 3 859 460,39 € |
| Année 18 | 228 035,00 € | 157 740,88 € | 3 631 425,39 € |
| Année 19 | 237 799,01 € | 147 976,87 € | 3 393 626,38 € |
| Année 20 | 247 981,09 € | 137 794,79 € | 3 145 645,29 € |
| Année 21 | 258 599,13 € | 127 176,75 € | 2 887 046,16 € |
| Année 22 | 269 671,83 € | 116 104,05 € | 2 617 374,33 € |
| Année 23 | 281 218,62 € | 104 557,26 € | 2 336 155,71 € |
| Année 24 | 293 259,87 € | 92 516,01 € | 2 042 895,84 € |
| Année 25 | 305 816,66 € | 79 959,22 € | 1 737 079,18 € |
| Année 26 | 318 911,13 € | 66 864,75 € | 1 418 168,05 € |
| Année 27 | 332 566,26 € | 53 209,62 € | 1 085 601,79 € |
| Année 28 | 346 806,07 € | 38 969,81 € | 738 795,72 € |
| Année 29 | 361 655,63 € | 24 120,25 € | 377 140,09 € |
| Année 30 | 377 140,09 € | 8 634,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 574 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 525 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 350 € (2,5%).