Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 574 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 737,41 € | 38 737,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 386 € / mois | 110 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 920 € | 7 099 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 350 € | 6 738 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 574 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 724,43 € | 238 124,49 € | 6 347 275,57 € |
| Année 2 | 235 210,06 € | 229 638,86 € | 6 112 065,51 € |
| Année 3 | 244 013,30 € | 220 835,62 € | 5 868 052,21 € |
| Année 4 | 253 146,00 € | 211 702,92 € | 5 614 906,21 € |
| Année 5 | 262 620,50 € | 202 228,42 € | 5 352 285,71 € |
| Année 6 | 272 449,61 € | 192 399,31 € | 5 079 836,10 € |
| Année 7 | 282 646,65 € | 182 202,27 € | 4 797 189,45 € |
| Année 8 | 293 225,27 € | 171 623,65 € | 4 503 964,18 € |
| Année 9 | 304 199,83 € | 160 649,09 € | 4 199 764,35 € |
| Année 10 | 315 585,13 € | 149 263,79 € | 3 884 179,22 € |
| Année 11 | 327 396,57 € | 137 452,35 € | 3 556 782,65 € |
| Année 12 | 339 650,08 € | 125 198,84 € | 3 217 132,57 € |
| Année 13 | 352 362,20 € | 112 486,72 € | 2 864 770,37 € |
| Année 14 | 365 550,09 € | 99 298,83 € | 2 499 220,28 € |
| Année 15 | 379 231,55 € | 85 617,37 € | 2 119 988,73 € |
| Année 16 | 393 425,07 € | 71 423,85 € | 1 726 563,66 € |
| Année 17 | 408 149,82 € | 56 699,10 € | 1 318 413,84 € |
| Année 18 | 423 425,69 € | 41 423,23 € | 894 988,15 € |
| Année 19 | 439 273,29 € | 25 575,63 € | 455 714,86 € |
| Année 20 | 455 714,86 € | 9 134,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 574 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.