Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 674 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 326,66 € | 39 326,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 172 € / mois | 112 362 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 920 € | 7 207 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 850 € | 6 840 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 674 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 173,24 € | 241 746,68 € | 6 443 826,76 € |
| Année 2 | 238 787,92 € | 233 132,00 € | 6 205 038,84 € |
| Année 3 | 247 725,07 € | 224 194,85 € | 5 957 313,77 € |
| Année 4 | 256 996,69 € | 214 923,23 € | 5 700 317,08 € |
| Année 5 | 266 615,33 € | 205 304,59 € | 5 433 701,75 € |
| Année 6 | 276 593,96 € | 195 325,96 € | 5 157 107,79 € |
| Année 7 | 286 946,06 € | 184 973,86 € | 4 870 161,73 € |
| Année 8 | 297 685,63 € | 174 234,29 € | 4 572 476,10 € |
| Année 9 | 308 827,14 € | 163 092,78 € | 4 263 648,96 € |
| Année 10 | 320 385,62 € | 151 534,30 € | 3 943 263,34 € |
| Année 11 | 332 376,73 € | 139 543,19 € | 3 610 886,61 € |
| Année 12 | 344 816,63 € | 127 103,29 € | 3 266 069,98 € |
| Année 13 | 357 722,09 € | 114 197,83 € | 2 908 347,89 € |
| Année 14 | 371 110,61 € | 100 809,31 € | 2 537 237,28 € |
| Année 15 | 385 000,17 € | 86 919,75 € | 2 152 237,11 € |
| Année 16 | 399 409,62 € | 72 510,30 € | 1 752 827,49 € |
| Année 17 | 414 358,35 € | 57 561,57 € | 1 338 469,14 € |
| Année 18 | 429 866,57 € | 42 053,35 € | 908 602,57 € |
| Année 19 | 445 955,23 € | 25 964,69 € | 462 647,34 € |
| Année 20 | 462 647,34 € | 9 273,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 674 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 088 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 667 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.