Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 774 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 915,92 € | 39 915,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 957 € / mois | 114 045 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 920 € | 7 315 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 350 € | 6 943 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 774 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 622,13 € | 245 368,91 € | 6 540 377,87 € |
| Année 2 | 242 365,91 € | 236 625,13 € | 6 298 011,96 € |
| Année 3 | 251 436,98 € | 227 554,06 € | 6 046 574,98 € |
| Année 4 | 260 847,53 € | 218 143,51 € | 5 785 727,45 € |
| Année 5 | 270 610,30 € | 208 380,74 € | 5 515 117,15 € |
| Année 6 | 280 738,45 € | 198 252,59 € | 5 234 378,70 € |
| Année 7 | 291 245,66 € | 187 745,38 € | 4 943 133,04 € |
| Année 8 | 302 146,12 € | 176 844,92 € | 4 640 986,92 € |
| Année 9 | 313 454,58 € | 165 536,46 € | 4 327 532,34 € |
| Année 10 | 325 186,28 € | 153 804,76 € | 4 002 346,06 € |
| Année 11 | 337 357,06 € | 141 633,98 € | 3 664 989,00 € |
| Année 12 | 349 983,32 € | 129 007,72 € | 3 315 005,68 € |
| Année 13 | 363 082,19 € | 115 908,85 € | 2 951 923,49 € |
| Année 14 | 376 671,28 € | 102 319,76 € | 2 575 252,21 € |
| Année 15 | 390 769,00 € | 88 222,04 € | 2 184 483,21 € |
| Année 16 | 405 394,35 € | 73 596,69 € | 1 779 088,86 € |
| Année 17 | 420 567,09 € | 58 423,95 € | 1 358 521,77 € |
| Année 18 | 436 307,68 € | 42 683,36 € | 922 214,09 € |
| Année 19 | 452 637,40 € | 26 353,64 € | 469 576,69 € |
| Année 20 | 469 576,69 € | 9 412,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 774 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 045 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 677 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.