Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 874 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 505,17 € | 40 505,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 743 € / mois | 115 729 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 920 € | 7 423 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 850 € | 7 045 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 874 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 070,90 € | 248 991,14 € | 6 636 929,10 € |
| Année 2 | 245 943,79 € | 240 118,25 € | 6 390 985,31 € |
| Année 3 | 255 148,74 € | 230 913,30 € | 6 135 836,57 € |
| Année 4 | 264 698,22 € | 221 363,82 € | 5 871 138,35 € |
| Année 5 | 274 605,10 € | 211 456,94 € | 5 596 533,25 € |
| Année 6 | 284 882,76 € | 201 179,28 € | 5 311 650,49 € |
| Année 7 | 295 545,09 € | 190 516,95 € | 5 016 105,40 € |
| Année 8 | 306 606,50 € | 179 455,54 € | 4 709 498,90 € |
| Année 9 | 318 081,85 € | 167 980,19 € | 4 391 417,05 € |
| Année 10 | 329 986,73 € | 156 075,31 € | 4 061 430,32 € |
| Année 11 | 342 337,18 € | 143 724,86 € | 3 719 093,14 € |
| Année 12 | 355 149,87 € | 130 912,17 € | 3 363 943,27 € |
| Année 13 | 368 442,09 € | 117 619,95 € | 2 995 501,18 € |
| Année 14 | 382 231,81 € | 103 830,23 € | 2 613 269,37 € |
| Année 15 | 396 537,62 € | 89 524,42 € | 2 216 731,75 € |
| Année 16 | 411 378,86 € | 74 683,18 € | 1 805 352,89 € |
| Année 17 | 426 775,57 € | 59 286,47 € | 1 378 577,32 € |
| Année 18 | 442 748,53 € | 43 313,51 € | 935 828,79 € |
| Année 19 | 459 319,34 € | 26 742,70 € | 476 509,45 € |
| Année 20 | 476 509,45 € | 9 551,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 874 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 549 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 850 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 729 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.