Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 824 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 210,54 € | 40 210,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 850 € / mois | 114 887 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 920 € | 7 369 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 600 € | 6 994 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 824 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 824 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 346,46 € | 247 180,02 € | 6 588 653,54 € |
| Année 2 | 244 154,79 € | 238 371,69 € | 6 344 498,75 € |
| Année 3 | 253 292,78 € | 229 233,70 € | 6 091 205,97 € |
| Année 4 | 262 772,79 € | 219 753,69 € | 5 828 433,18 € |
| Année 5 | 272 607,64 € | 209 918,84 € | 5 555 825,54 € |
| Année 6 | 282 810,54 € | 199 715,94 € | 5 273 015,00 € |
| Année 7 | 293 395,29 € | 189 131,19 € | 4 979 619,71 € |
| Année 8 | 304 376,25 € | 178 150,23 € | 4 675 243,46 € |
| Année 9 | 315 768,16 € | 166 758,32 € | 4 359 475,30 € |
| Année 10 | 327 586,42 € | 154 940,06 € | 4 031 888,88 € |
| Année 11 | 339 847,03 € | 142 679,45 € | 3 692 041,85 € |
| Année 12 | 352 566,52 € | 129 959,96 € | 3 339 475,33 € |
| Année 13 | 365 762,05 € | 116 764,43 € | 2 973 713,28 € |
| Année 14 | 379 451,46 € | 103 075,02 € | 2 594 261,82 € |
| Année 15 | 393 653,22 € | 88 873,26 € | 2 200 608,60 € |
| Année 16 | 408 386,52 € | 74 139,96 € | 1 792 222,08 € |
| Année 17 | 423 671,22 € | 58 855,26 € | 1 368 550,86 € |
| Année 18 | 439 527,99 € | 42 998,49 € | 929 022,87 € |
| Année 19 | 455 978,26 € | 26 548,22 € | 473 044,61 € |
| Année 20 | 473 044,61 € | 9 482,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 824 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.