Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 824 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 052,11 € | 49 052,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 643 € / mois | 140 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 920 € | 7 369 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 600 € | 6 994 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 824 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 824 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 032,50 € | 238 592,82 € | 6 473 967,50 € |
| Année 2 | 362 771,35 € | 225 853,97 € | 6 111 196,15 € |
| Année 3 | 375 973,77 € | 212 651,55 € | 5 735 222,38 € |
| Année 4 | 389 656,70 € | 198 968,62 € | 5 345 565,68 € |
| Année 5 | 403 837,61 € | 184 787,71 € | 4 941 728,07 € |
| Année 6 | 418 534,58 € | 170 090,74 € | 4 523 193,49 € |
| Année 7 | 433 766,44 € | 154 858,88 € | 4 089 427,05 € |
| Année 8 | 449 552,64 € | 139 072,68 € | 3 639 874,41 € |
| Année 9 | 465 913,35 € | 122 711,97 € | 3 173 961,06 € |
| Année 10 | 482 869,46 € | 105 755,86 € | 2 691 091,60 € |
| Année 11 | 500 442,68 € | 88 182,64 € | 2 190 648,92 € |
| Année 12 | 518 655,42 € | 69 969,90 € | 1 671 993,50 € |
| Année 13 | 537 531,01 € | 51 094,31 € | 1 134 462,49 € |
| Année 14 | 557 093,54 € | 31 531,78 € | 577 368,95 € |
| Année 15 | 577 368,95 € | 11 257,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 824 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.