Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 724 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 333,30 € | 48 333,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 465 € / mois | 138 095 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 920 € | 7 261 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 100 € | 6 892 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 724 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 344 903,19 € | 235 096,41 € | 6 379 096,81 € |
| Année 2 | 357 455,34 € | 222 544,26 € | 6 021 641,47 € |
| Année 3 | 370 464,33 € | 209 535,27 € | 5 651 177,14 € |
| Année 4 | 383 946,72 € | 196 052,88 € | 5 267 230,42 € |
| Année 5 | 397 919,82 € | 182 079,78 € | 4 869 310,60 € |
| Année 6 | 412 401,44 € | 167 598,16 € | 4 456 909,16 € |
| Année 7 | 427 410,08 € | 152 589,52 € | 4 029 499,08 € |
| Année 8 | 442 964,94 € | 137 034,66 € | 3 586 534,14 € |
| Année 9 | 459 085,89 € | 120 913,71 € | 3 127 448,25 € |
| Année 10 | 475 793,54 € | 104 206,06 € | 2 651 654,71 € |
| Année 11 | 493 109,25 € | 86 890,35 € | 2 158 545,46 € |
| Année 12 | 511 055,11 € | 68 944,49 € | 1 647 490,35 € |
| Année 13 | 529 654,11 € | 50 345,49 € | 1 117 836,24 € |
| Année 14 | 548 929,97 € | 31 069,63 € | 568 906,27 € |
| Année 15 | 568 906,27 € | 11 092,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 724 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 672 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 688 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.