Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 724 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 881,51 € | 32 881,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 641 € / mois | 93 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 920 € | 7 261 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 100 € | 6 892 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 724 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 354,77 € | 280 223,35 € | 6 609 645,23 € |
| Année 2 | 119 251,24 € | 275 326,88 € | 6 490 393,99 € |
| Année 3 | 124 357,34 € | 270 220,78 € | 6 366 036,65 € |
| Année 4 | 129 682,05 € | 264 896,07 € | 6 236 354,60 € |
| Année 5 | 135 234,79 € | 259 343,33 € | 6 101 119,81 € |
| Année 6 | 141 025,28 € | 253 552,84 € | 5 960 094,53 € |
| Année 7 | 147 063,68 € | 247 514,44 € | 5 813 030,85 € |
| Année 8 | 153 360,68 € | 241 217,44 € | 5 659 670,17 € |
| Année 9 | 159 927,25 € | 234 650,87 € | 5 499 742,92 € |
| Année 10 | 166 775,03 € | 227 803,09 € | 5 332 967,89 € |
| Année 11 | 173 916,01 € | 220 662,11 € | 5 159 051,88 € |
| Année 12 | 181 362,75 € | 213 215,37 € | 4 977 689,13 € |
| Année 13 | 189 128,34 € | 205 449,78 € | 4 788 560,79 € |
| Année 14 | 197 226,45 € | 197 351,67 € | 4 591 334,34 € |
| Année 15 | 205 671,27 € | 188 906,85 € | 4 385 663,07 € |
| Année 16 | 214 477,71 € | 180 100,41 € | 4 171 185,36 € |
| Année 17 | 223 661,22 € | 170 916,90 € | 3 947 524,14 € |
| Année 18 | 233 237,97 € | 161 340,15 € | 3 714 286,17 € |
| Année 19 | 243 224,73 € | 151 353,39 € | 3 471 061,44 € |
| Année 20 | 253 639,12 € | 140 939,00 € | 3 217 422,32 € |
| Année 21 | 264 499,43 € | 130 078,69 € | 2 952 922,89 € |
| Année 22 | 275 824,79 € | 118 753,33 € | 2 677 098,10 € |
| Année 23 | 287 635,06 € | 106 943,06 € | 2 389 463,04 € |
| Année 24 | 299 951,01 € | 94 627,11 € | 2 089 512,03 € |
| Année 25 | 312 794,32 € | 81 783,80 € | 1 776 717,71 € |
| Année 26 | 326 187,56 € | 68 390,56 € | 1 450 530,15 € |
| Année 27 | 340 154,26 € | 54 423,86 € | 1 110 375,89 € |
| Année 28 | 354 718,98 € | 39 859,14 € | 755 656,91 € |
| Année 29 | 369 907,33 € | 24 670,79 € | 385 749,58 € |
| Année 30 | 385 749,58 € | 8 832,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 724 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 947 €.