Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 824 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 370,53 € | 33 370,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 123 € / mois | 95 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 920 € | 7 369 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 600 € | 6 994 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 824 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 824 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 055,51 € | 284 390,85 € | 6 707 944,49 € |
| Année 2 | 121 024,77 € | 279 421,59 € | 6 586 919,72 € |
| Année 3 | 126 206,81 € | 274 239,55 € | 6 460 712,91 € |
| Année 4 | 131 610,74 € | 268 835,62 € | 6 329 102,17 € |
| Année 5 | 137 246,06 € | 263 200,30 € | 6 191 856,11 € |
| Année 6 | 143 122,64 € | 257 323,72 € | 6 048 733,47 € |
| Année 7 | 149 250,88 € | 251 195,48 € | 5 899 482,59 € |
| Année 8 | 155 641,50 € | 244 804,86 € | 5 743 841,09 € |
| Année 9 | 162 305,77 € | 238 140,59 € | 5 581 535,32 € |
| Année 10 | 169 255,39 € | 231 190,97 € | 5 412 279,93 € |
| Année 11 | 176 502,56 € | 223 943,80 € | 5 235 777,37 € |
| Année 12 | 184 060,05 € | 216 386,31 € | 5 051 717,32 € |
| Année 13 | 191 941,14 € | 208 505,22 € | 4 859 776,18 € |
| Année 14 | 200 159,66 € | 200 286,70 € | 4 659 616,52 € |
| Année 15 | 208 730,10 € | 191 716,26 € | 4 450 886,42 € |
| Année 16 | 217 667,50 € | 182 778,86 € | 4 233 218,92 € |
| Année 17 | 226 987,59 € | 173 458,77 € | 4 006 231,33 € |
| Année 18 | 236 706,76 € | 163 739,60 € | 3 769 524,57 € |
| Année 19 | 246 842,06 € | 153 604,30 € | 3 522 682,51 € |
| Année 20 | 257 411,36 € | 143 035,00 € | 3 265 271,15 € |
| Année 21 | 268 433,19 € | 132 013,17 € | 2 996 837,96 € |
| Année 22 | 279 926,99 € | 120 519,37 € | 2 716 910,97 € |
| Année 23 | 291 912,88 € | 108 533,48 € | 2 424 998,09 € |
| Année 24 | 304 412,02 € | 96 034,34 € | 2 120 586,07 € |
| Année 25 | 317 446,33 € | 83 000,03 € | 1 803 139,74 € |
| Année 26 | 331 038,75 € | 69 407,61 € | 1 472 100,99 € |
| Année 27 | 345 213,17 € | 55 233,19 € | 1 126 887,82 € |
| Année 28 | 359 994,51 € | 40 451,85 € | 766 893,31 € |
| Année 29 | 375 408,74 € | 25 037,62 € | 391 484,57 € |
| Année 30 | 391 484,57 € | 8 963,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 824 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 545 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 600 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 682 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.