Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 874 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 615,04 € | 33 615,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 864 € / mois | 96 043 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 920 € | 7 423 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 850 € | 7 045 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 874 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 905,89 € | 286 474,59 € | 6 757 094,11 € |
| Année 2 | 121 911,58 € | 281 468,90 € | 6 635 182,53 € |
| Année 3 | 127 131,56 € | 276 248,92 € | 6 508 050,97 € |
| Année 4 | 132 575,10 € | 270 805,38 € | 6 375 475,87 € |
| Année 5 | 138 251,69 € | 265 128,79 € | 6 237 224,18 € |
| Année 6 | 144 171,35 € | 259 209,13 € | 6 093 052,83 € |
| Année 7 | 150 344,48 € | 253 036,00 € | 5 942 708,35 € |
| Année 8 | 156 781,95 € | 246 598,53 € | 5 785 926,40 € |
| Année 9 | 163 495,01 € | 239 885,47 € | 5 622 431,39 € |
| Année 10 | 170 495,57 € | 232 884,91 € | 5 451 935,82 € |
| Année 11 | 177 795,84 € | 225 584,64 € | 5 274 139,98 € |
| Année 12 | 185 408,69 € | 217 971,79 € | 5 088 731,29 € |
| Année 13 | 193 347,54 € | 210 032,94 € | 4 895 383,75 € |
| Année 14 | 201 626,28 € | 201 754,20 € | 4 693 757,47 € |
| Année 15 | 210 259,52 € | 193 120,96 € | 4 483 497,95 € |
| Année 16 | 219 262,43 € | 184 118,05 € | 4 264 235,52 € |
| Année 17 | 228 650,80 € | 174 729,68 € | 4 035 584,72 € |
| Année 18 | 238 441,17 € | 164 939,31 € | 3 797 143,55 € |
| Année 19 | 248 650,75 € | 154 729,73 € | 3 548 492,80 € |
| Année 20 | 259 297,48 € | 144 083,00 € | 3 289 195,32 € |
| Année 21 | 270 400,08 € | 132 980,40 € | 3 018 795,24 € |
| Année 22 | 281 978,08 € | 121 402,40 € | 2 736 817,16 € |
| Année 23 | 294 051,83 € | 109 328,65 € | 2 442 765,33 € |
| Année 24 | 306 642,52 € | 96 737,96 € | 2 136 122,81 € |
| Année 25 | 319 772,36 € | 83 608,12 € | 1 816 350,45 € |
| Année 26 | 333 464,35 € | 69 916,13 € | 1 482 886,10 € |
| Année 27 | 347 742,64 € | 55 637,84 € | 1 135 143,46 € |
| Année 28 | 362 632,29 € | 40 748,19 € | 772 511,17 € |
| Année 29 | 378 159,48 € | 25 221,00 € | 394 351,69 € |
| Année 30 | 394 351,69 € | 9 028,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 874 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 549 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 850 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 043 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.