Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 874 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 411,52 € | 49 411,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 732 € / mois | 141 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 920 € | 7 423 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 850 € | 7 045 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 874 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 597,24 € | 240 341,00 € | 6 521 402,76 € |
| Année 2 | 365 429,41 € | 227 508,83 € | 6 155 973,35 € |
| Année 3 | 378 728,60 € | 214 209,64 € | 5 777 244,75 € |
| Année 4 | 392 511,78 € | 200 426,46 € | 5 384 732,97 € |
| Année 5 | 406 796,56 € | 186 141,68 € | 4 977 936,41 € |
| Année 6 | 421 601,24 € | 171 337,00 € | 4 556 335,17 € |
| Année 7 | 436 944,70 € | 155 993,54 € | 4 119 390,47 € |
| Année 8 | 452 846,56 € | 140 091,68 € | 3 666 543,91 € |
| Année 9 | 469 327,16 € | 123 611,08 € | 3 197 216,75 € |
| Année 10 | 486 407,51 € | 106 530,73 € | 2 710 809,24 € |
| Année 11 | 504 109,49 € | 88 828,75 € | 2 206 699,75 € |
| Année 12 | 522 455,68 € | 70 482,56 € | 1 684 244,07 € |
| Année 13 | 541 469,58 € | 51 468,66 € | 1 142 774,49 € |
| Année 14 | 561 175,42 € | 31 762,82 € | 581 599,07 € |
| Année 15 | 581 599,07 € | 11 339,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 874 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 687 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.