Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 974 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 130,34 € | 50 130,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 910 € / mois | 143 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 920 € | 7 531 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 350 € | 7 148 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 974 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 357 726,68 € | 243 837,40 € | 6 616 273,32 € |
| Année 2 | 370 745,55 € | 230 818,53 € | 6 245 527,77 € |
| Année 3 | 384 238,21 € | 217 325,87 € | 5 861 289,56 € |
| Année 4 | 398 221,92 € | 203 342,16 € | 5 463 067,64 € |
| Année 5 | 412 714,50 € | 188 849,58 € | 5 050 353,14 € |
| Année 6 | 427 734,55 € | 173 829,53 € | 4 622 618,59 € |
| Année 7 | 443 301,23 € | 158 262,85 € | 4 179 317,36 € |
| Année 8 | 459 434,42 € | 142 129,66 € | 3 719 882,94 € |
| Année 9 | 476 154,75 € | 125 409,33 € | 3 243 728,19 € |
| Année 10 | 493 483,59 € | 108 080,49 € | 2 750 244,60 € |
| Année 11 | 511 443,08 € | 90 121,00 € | 2 238 801,52 € |
| Année 12 | 530 056,20 € | 71 507,88 € | 1 708 745,32 € |
| Année 13 | 549 346,69 € | 52 217,39 € | 1 159 398,63 € |
| Année 14 | 569 339,21 € | 32 224,87 € | 590 059,42 € |
| Année 15 | 590 059,42 € | 11 504,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 974 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 557 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 350 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.