Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 024 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 489,75 € | 50 489,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 999 € / mois | 144 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 920 € | 7 585 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 600 € | 7 199 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 024 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 360 291,43 € | 245 585,57 € | 6 663 708,57 € |
| Année 2 | 373 403,62 € | 232 473,38 € | 6 290 304,95 € |
| Année 3 | 386 993,02 € | 218 883,98 € | 5 903 311,93 € |
| Année 4 | 401 076,96 € | 204 800,04 € | 5 502 234,97 € |
| Année 5 | 415 673,47 € | 190 203,53 € | 5 086 561,50 € |
| Année 6 | 430 801,20 € | 175 075,80 € | 4 655 760,30 € |
| Année 7 | 446 479,47 € | 159 397,53 € | 4 209 280,83 € |
| Année 8 | 462 728,36 € | 143 148,64 € | 3 746 552,47 € |
| Année 9 | 479 568,57 € | 126 308,43 € | 3 266 983,90 € |
| Année 10 | 497 021,64 € | 108 855,36 € | 2 769 962,26 € |
| Année 11 | 515 109,88 € | 90 767,12 € | 2 254 852,38 € |
| Année 12 | 533 856,44 € | 72 020,56 € | 1 720 995,94 € |
| Année 13 | 553 285,25 € | 52 591,75 € | 1 167 710,69 € |
| Année 14 | 573 421,10 € | 32 455,90 € | 594 289,59 € |
| Année 15 | 594 289,59 € | 11 587,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 024 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 561 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 600 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 288 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.