Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 024 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 389,05 € | 41 389,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 421 € / mois | 118 254 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 920 € | 7 585 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 600 € | 7 199 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 024 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 244,13 € | 254 424,47 € | 6 781 755,87 € |
| Année 2 | 251 310,64 € | 245 357,96 € | 6 530 445,23 € |
| Année 3 | 260 716,45 € | 235 952,15 € | 6 269 728,78 € |
| Année 4 | 270 474,33 € | 226 194,27 € | 5 999 254,45 € |
| Année 5 | 280 597,38 € | 216 071,22 € | 5 718 657,07 € |
| Année 6 | 291 099,33 € | 205 569,27 € | 5 427 557,74 € |
| Année 7 | 301 994,31 € | 194 674,29 € | 5 125 563,43 € |
| Année 8 | 313 297,07 € | 183 371,53 € | 4 812 266,36 € |
| Année 9 | 325 022,86 € | 171 645,74 € | 4 487 243,50 € |
| Année 10 | 337 187,54 € | 159 481,06 € | 4 150 055,96 € |
| Année 11 | 349 807,49 € | 146 861,11 € | 3 800 248,47 € |
| Année 12 | 362 899,76 € | 133 768,84 € | 3 437 348,71 € |
| Année 13 | 376 482,05 € | 120 186,55 € | 3 060 866,66 € |
| Année 14 | 390 572,65 € | 106 095,95 € | 2 670 294,01 € |
| Année 15 | 405 190,65 € | 91 477,95 € | 2 265 103,36 € |
| Année 16 | 420 355,76 € | 76 312,84 € | 1 844 747,60 € |
| Année 17 | 436 088,45 € | 60 580,15 € | 1 408 659,15 € |
| Année 18 | 452 409,97 € | 44 258,63 € | 956 249,18 € |
| Année 19 | 469 342,37 € | 27 326,23 € | 486 906,81 € |
| Année 20 | 486 906,81 € | 9 760,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 024 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.