Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 974 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 094,42 € | 41 094,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 529 € / mois | 117 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 920 € | 7 531 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 350 € | 7 148 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 974 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 519,69 € | 252 613,35 € | 6 733 480,31 € |
| Année 2 | 249 521,65 € | 243 611,39 € | 6 483 958,66 € |
| Année 3 | 258 860,51 € | 234 272,53 € | 6 225 098,15 € |
| Année 4 | 268 548,90 € | 224 584,14 € | 5 956 549,25 € |
| Année 5 | 278 599,91 € | 214 533,13 € | 5 677 949,34 € |
| Année 6 | 289 027,10 € | 204 105,94 € | 5 388 922,24 € |
| Année 7 | 299 844,52 € | 193 288,52 € | 5 089 077,72 € |
| Année 8 | 311 066,82 € | 182 066,22 € | 4 778 010,90 € |
| Année 9 | 322 709,16 € | 170 423,88 € | 4 455 301,74 € |
| Année 10 | 334 787,22 € | 158 345,82 € | 4 120 514,52 € |
| Année 11 | 347 317,35 € | 145 815,69 € | 3 773 197,17 € |
| Année 12 | 360 316,40 € | 132 816,64 € | 3 412 880,77 € |
| Année 13 | 373 801,99 € | 119 331,05 € | 3 039 078,78 € |
| Année 14 | 387 792,31 € | 105 340,73 € | 2 651 286,47 € |
| Année 15 | 402 306,25 € | 90 826,79 € | 2 248 980,22 € |
| Année 16 | 417 363,40 € | 75 769,64 € | 1 831 616,82 € |
| Année 17 | 432 984,10 € | 60 148,94 € | 1 398 632,72 € |
| Année 18 | 449 189,43 € | 43 943,61 € | 949 443,29 € |
| Année 19 | 466 001,27 € | 27 131,77 € | 483 442,02 € |
| Année 20 | 483 442,02 € | 9 690,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 974 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 557 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 350 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 413 €.