Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 924 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 799,79 € | 40 799,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 636 € / mois | 116 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 920 € | 7 477 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 100 € | 7 097 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 924 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 795,24 € | 250 802,24 € | 6 685 204,76 € |
| Année 2 | 247 732,64 € | 241 864,84 € | 6 437 472,12 € |
| Année 3 | 257 004,57 € | 232 592,91 € | 6 180 467,55 € |
| Année 4 | 266 623,48 € | 222 974,00 € | 5 913 844,07 € |
| Année 5 | 276 602,42 € | 212 995,06 € | 5 637 241,65 € |
| Année 6 | 286 954,85 € | 202 642,63 € | 5 350 286,80 € |
| Année 7 | 297 694,74 € | 191 902,74 € | 5 052 592,06 € |
| Année 8 | 308 836,59 € | 180 760,89 € | 4 743 755,47 € |
| Année 9 | 320 395,41 € | 169 202,07 € | 4 423 360,06 € |
| Année 10 | 332 386,92 € | 157 210,56 € | 4 090 973,14 € |
| Année 11 | 344 827,17 € | 144 770,31 € | 3 746 145,97 € |
| Année 12 | 357 733,04 € | 131 864,44 € | 3 388 412,93 € |
| Année 13 | 371 121,96 € | 118 475,52 € | 3 017 290,97 € |
| Année 14 | 385 011,96 € | 104 585,52 € | 2 632 279,01 € |
| Année 15 | 399 421,83 € | 90 175,65 € | 2 232 857,18 € |
| Année 16 | 414 371,01 € | 75 226,47 € | 1 818 486,17 € |
| Année 17 | 429 879,73 € | 59 717,75 € | 1 388 606,44 € |
| Année 18 | 445 968,87 € | 43 628,61 € | 942 637,57 € |
| Année 19 | 462 660,17 € | 26 937,31 € | 479 977,40 € |
| Année 20 | 479 977,40 € | 9 621,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 924 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 553 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 100 € (2,5%).