Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 924 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 770,93 € | 49 770,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 821 € / mois | 142 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 920 € | 7 477 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 100 € | 7 097 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 924 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 355 161,96 € | 242 089,20 € | 6 568 838,04 € |
| Année 2 | 368 087,49 € | 229 163,67 € | 6 200 750,55 € |
| Année 3 | 381 483,38 € | 215 767,78 € | 5 819 267,17 € |
| Année 4 | 395 366,85 € | 201 884,31 € | 5 423 900,32 € |
| Année 5 | 409 755,54 € | 187 495,62 € | 5 014 144,78 € |
| Année 6 | 424 667,90 € | 172 583,26 € | 4 589 476,88 € |
| Année 7 | 440 122,95 € | 157 128,21 € | 4 149 353,93 € |
| Année 8 | 456 140,48 € | 141 110,68 € | 3 693 213,45 € |
| Année 9 | 472 740,94 € | 124 510,22 € | 3 220 472,51 € |
| Année 10 | 489 945,55 € | 107 305,61 € | 2 730 526,96 € |
| Année 11 | 507 776,29 € | 89 474,87 € | 2 222 750,67 € |
| Année 12 | 526 255,93 € | 70 995,23 € | 1 696 494,74 € |
| Année 13 | 545 408,13 € | 51 843,03 € | 1 151 086,61 € |
| Année 14 | 565 257,32 € | 31 993,84 € | 585 829,29 € |
| Année 15 | 585 829,29 € | 11 422,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 924 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 088 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 692 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.