Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 924 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 598,44 € | 35 598,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 874 € / mois | 101 710 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 920 € | 7 477 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 100 € | 7 097 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 924 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 440,93 € | 256 740,35 € | 6 753 559,07 € |
| Année 2 | 176 943,46 € | 250 237,82 € | 6 576 615,61 € |
| Année 3 | 183 694,10 € | 243 487,18 € | 6 392 921,51 € |
| Année 4 | 190 702,24 € | 236 479,04 € | 6 202 219,27 € |
| Année 5 | 197 977,80 € | 229 203,48 € | 6 004 241,47 € |
| Année 6 | 205 530,92 € | 221 650,36 € | 5 798 710,55 € |
| Année 7 | 213 372,17 € | 213 809,11 € | 5 585 338,38 € |
| Année 8 | 221 512,61 € | 205 668,67 € | 5 363 825,77 € |
| Année 9 | 229 963,60 € | 197 217,68 € | 5 133 862,17 € |
| Année 10 | 238 737,00 € | 188 444,28 € | 4 895 125,17 € |
| Année 11 | 247 845,11 € | 179 336,17 € | 4 647 280,06 € |
| Année 12 | 257 300,73 € | 169 880,55 € | 4 389 979,33 € |
| Année 13 | 267 117,09 € | 160 064,19 € | 4 122 862,24 € |
| Année 14 | 277 307,95 € | 149 873,33 € | 3 845 554,29 € |
| Année 15 | 287 887,61 € | 139 293,67 € | 3 557 666,68 € |
| Année 16 | 298 870,90 € | 128 310,38 € | 3 258 795,78 € |
| Année 17 | 310 273,19 € | 116 908,09 € | 2 948 522,59 € |
| Année 18 | 322 110,53 € | 105 070,75 € | 2 626 412,06 € |
| Année 19 | 334 399,47 € | 92 781,81 € | 2 292 012,59 € |
| Année 20 | 347 157,23 € | 80 024,05 € | 1 944 855,36 € |
| Année 21 | 360 401,73 € | 66 779,55 € | 1 584 453,63 € |
| Année 22 | 374 151,51 € | 53 029,77 € | 1 210 302,12 € |
| Année 23 | 388 425,91 € | 38 755,37 € | 821 876,21 € |
| Année 24 | 403 244,84 € | 23 936,44 € | 418 631,37 € |
| Année 25 | 418 631,37 € | 8 552,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 924 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 088 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.