Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 824 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 084,31 € | 35 084,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 316 € / mois | 100 241 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 920 € | 7 369 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 600 € | 6 994 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 824 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 824 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 979,36 € | 253 032,36 € | 6 656 020,64 € |
| Année 2 | 174 387,99 € | 246 623,73 € | 6 481 632,65 € |
| Année 3 | 181 041,11 € | 239 970,61 € | 6 300 591,54 € |
| Année 4 | 187 948,06 € | 233 063,66 € | 6 112 643,48 € |
| Année 5 | 195 118,52 € | 225 893,20 € | 5 917 524,96 € |
| Année 6 | 202 562,54 € | 218 449,18 € | 5 714 962,42 € |
| Année 7 | 210 290,57 € | 210 721,15 € | 5 504 671,85 € |
| Année 8 | 218 313,42 € | 202 698,30 € | 5 286 358,43 € |
| Année 9 | 226 642,37 € | 194 369,35 € | 5 059 716,06 € |
| Année 10 | 235 289,07 € | 185 722,65 € | 4 824 426,99 € |
| Année 11 | 244 265,65 € | 176 746,07 € | 4 580 161,34 € |
| Année 12 | 253 584,69 € | 167 427,03 € | 4 326 576,65 € |
| Année 13 | 263 259,27 € | 157 752,45 € | 4 063 317,38 € |
| Année 14 | 273 302,94 € | 147 708,78 € | 3 790 014,44 € |
| Année 15 | 283 729,81 € | 137 281,91 € | 3 506 284,63 € |
| Année 16 | 294 554,48 € | 126 457,24 € | 3 211 730,15 € |
| Année 17 | 305 792,12 € | 115 219,60 € | 2 905 938,03 € |
| Année 18 | 317 458,47 € | 103 553,25 € | 2 588 479,56 € |
| Année 19 | 329 569,92 € | 91 441,80 € | 2 258 909,64 € |
| Année 20 | 342 143,46 € | 78 868,26 € | 1 916 766,18 € |
| Année 21 | 355 196,67 € | 65 815,05 € | 1 561 569,51 € |
| Année 22 | 368 747,88 € | 52 263,84 € | 1 192 821,63 € |
| Année 23 | 382 816,08 € | 38 195,64 € | 810 005,55 € |
| Année 24 | 397 421,01 € | 23 590,71 € | 412 584,54 € |
| Année 25 | 412 584,54 € | 8 428,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 824 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 682 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 241 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 888 € pour cette enveloppe de financement.