Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 724 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 570,18 € | 34 570,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 758 € / mois | 98 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 920 € | 7 261 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 100 € | 6 892 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 724 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 517,78 € | 249 324,38 € | 6 558 482,22 € |
| Année 2 | 171 832,48 € | 243 009,68 € | 6 386 649,74 € |
| Année 3 | 178 388,12 € | 236 454,04 € | 6 208 261,62 € |
| Année 4 | 185 193,85 € | 229 648,31 € | 6 023 067,77 € |
| Année 5 | 192 259,24 € | 222 582,92 € | 5 830 808,53 € |
| Année 6 | 199 594,16 € | 215 248,00 € | 5 631 214,37 € |
| Année 7 | 207 208,95 € | 207 633,21 € | 5 424 005,42 € |
| Année 8 | 215 114,24 € | 199 727,92 € | 5 208 891,18 € |
| Année 9 | 223 321,13 € | 191 521,03 € | 4 985 570,05 € |
| Année 10 | 231 841,11 € | 183 001,05 € | 4 753 728,94 € |
| Année 11 | 240 686,16 € | 174 156,00 € | 4 513 042,78 € |
| Année 12 | 249 868,64 € | 164 973,52 € | 4 263 174,14 € |
| Année 13 | 259 401,46 € | 155 440,70 € | 4 003 772,68 € |
| Année 14 | 269 297,94 € | 145 544,22 € | 3 734 474,74 € |
| Année 15 | 279 572,03 € | 135 270,13 € | 3 454 902,71 € |
| Année 16 | 290 238,06 € | 124 604,10 € | 3 164 664,65 € |
| Année 17 | 301 311,02 € | 113 531,14 € | 2 863 353,63 € |
| Année 18 | 312 806,42 € | 102 035,74 € | 2 550 547,21 € |
| Année 19 | 324 740,39 € | 90 101,77 € | 2 225 806,82 € |
| Année 20 | 337 129,65 € | 77 712,51 € | 1 888 677,17 € |
| Année 21 | 349 991,58 € | 64 850,58 € | 1 538 685,59 € |
| Année 22 | 363 344,22 € | 51 497,94 € | 1 175 341,37 € |
| Année 23 | 377 206,26 € | 37 635,90 € | 798 135,11 € |
| Année 24 | 391 597,17 € | 23 244,99 € | 406 537,94 € |
| Année 25 | 406 537,94 € | 8 305,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 724 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 672 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.