Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 624 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 056,05 € | 34 056,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 200 € / mois | 97 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 920 € | 7 153 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 600 € | 6 789 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 624 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 056,20 € | 245 616,40 € | 6 460 943,80 € |
| Année 2 | 169 276,99 € | 239 395,61 € | 6 291 666,81 € |
| Année 3 | 175 735,13 € | 232 937,47 € | 6 115 931,68 € |
| Année 4 | 182 439,65 € | 226 232,95 € | 5 933 492,03 € |
| Année 5 | 189 399,95 € | 219 272,65 € | 5 744 092,08 € |
| Année 6 | 196 625,80 € | 212 046,80 € | 5 547 466,28 € |
| Année 7 | 204 127,33 € | 204 545,27 € | 5 343 338,95 € |
| Année 8 | 211 915,05 € | 196 757,55 € | 5 131 423,90 € |
| Année 9 | 219 999,87 € | 188 672,73 € | 4 911 424,03 € |
| Année 10 | 228 393,16 € | 180 279,44 € | 4 683 030,87 € |
| Année 11 | 237 106,67 € | 171 565,93 € | 4 445 924,20 € |
| Année 12 | 246 152,59 € | 162 520,01 € | 4 199 771,61 € |
| Année 13 | 255 543,62 € | 153 128,98 € | 3 944 227,99 € |
| Année 14 | 265 292,95 € | 143 379,65 € | 3 678 935,04 € |
| Année 15 | 275 414,21 € | 133 258,39 € | 3 403 520,83 € |
| Année 16 | 285 921,63 € | 122 750,97 € | 3 117 599,20 € |
| Année 17 | 296 829,90 € | 111 842,70 € | 2 820 769,30 € |
| Année 18 | 308 154,35 € | 100 518,25 € | 2 512 614,95 € |
| Année 19 | 319 910,84 € | 88 761,76 € | 2 192 704,11 € |
| Année 20 | 332 115,83 € | 76 556,77 € | 1 860 588,28 € |
| Année 21 | 344 786,50 € | 63 886,10 € | 1 515 801,78 € |
| Année 22 | 357 940,55 € | 50 732,05 € | 1 157 861,23 € |
| Année 23 | 371 596,42 € | 37 076,18 € | 786 264,81 € |
| Année 24 | 385 773,30 € | 22 899,30 € | 400 491,51 € |
| Année 25 | 400 491,51 € | 8 181,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 624 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 529 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 600 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 662 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 488 € pour cette enveloppe de financement.