Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 624 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 392,50 € | 32 392,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 159 € / mois | 92 550 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 920 € | 7 153 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 600 € | 6 789 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 624 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 654,18 € | 276 055,82 € | 6 511 345,82 € |
| Année 2 | 117 477,81 € | 271 232,19 € | 6 393 868,01 € |
| Année 3 | 122 507,97 € | 266 202,03 € | 6 271 360,04 € |
| Année 4 | 127 753,53 € | 260 956,47 € | 6 143 606,51 € |
| Année 5 | 133 223,68 € | 255 486,32 € | 6 010 382,83 € |
| Année 6 | 138 928,04 € | 249 781,96 € | 5 871 454,79 € |
| Année 7 | 144 876,67 € | 243 833,33 € | 5 726 578,12 € |
| Année 8 | 151 080,00 € | 237 630,00 € | 5 575 498,12 € |
| Année 9 | 157 548,95 € | 231 161,05 € | 5 417 949,17 € |
| Année 10 | 164 294,86 € | 224 415,14 € | 5 253 654,31 € |
| Année 11 | 171 329,65 € | 217 380,35 € | 5 082 324,66 € |
| Année 12 | 178 665,64 € | 210 044,36 € | 4 903 659,02 € |
| Année 13 | 186 315,77 € | 202 394,23 € | 4 717 343,25 € |
| Année 14 | 194 293,41 € | 194 416,59 € | 4 523 049,84 € |
| Année 15 | 202 612,67 € | 186 097,33 € | 4 320 437,17 € |
| Année 16 | 211 288,15 € | 177 421,85 € | 4 109 149,02 € |
| Année 17 | 220 335,09 € | 168 374,91 € | 3 888 813,93 € |
| Année 18 | 229 769,38 € | 158 940,62 € | 3 659 044,55 € |
| Année 19 | 239 607,65 € | 149 102,35 € | 3 419 436,90 € |
| Année 20 | 249 867,19 € | 138 842,81 € | 3 169 569,71 € |
| Année 21 | 260 566,00 € | 128 144,00 € | 2 909 003,71 € |
| Année 22 | 271 722,93 € | 116 987,07 € | 2 637 280,78 € |
| Année 23 | 283 357,56 € | 105 352,44 € | 2 353 923,22 € |
| Année 24 | 295 490,36 € | 93 219,64 € | 2 058 432,86 € |
| Année 25 | 308 142,66 € | 80 567,34 € | 1 750 290,20 € |
| Année 26 | 321 336,73 € | 67 373,27 € | 1 428 953,47 € |
| Année 27 | 335 095,71 € | 53 614,29 € | 1 093 857,76 € |
| Année 28 | 349 443,86 € | 39 266,14 € | 744 413,90 € |
| Année 29 | 364 406,34 € | 24 303,66 € | 380 007,56 € |
| Année 30 | 380 007,56 € | 8 700,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 624 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 550 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 488 € pour cette enveloppe de financement.