Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 674 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 637,01 € | 32 637,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 900 € / mois | 93 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 920 € | 7 207 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 850 € | 6 840 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 674 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 504,54 € | 278 139,58 € | 6 560 495,46 € |
| Année 2 | 118 364,57 € | 273 279,55 € | 6 442 130,89 € |
| Année 3 | 123 432,72 € | 268 211,40 € | 6 318 698,17 € |
| Année 4 | 128 717,86 € | 262 926,26 € | 6 189 980,31 € |
| Année 5 | 134 229,31 € | 257 414,81 € | 6 055 751,00 € |
| Année 6 | 139 976,72 € | 251 667,40 € | 5 915 774,28 € |
| Année 7 | 145 970,25 € | 245 673,87 € | 5 769 804,03 € |
| Année 8 | 152 220,41 € | 239 423,71 € | 5 617 583,62 € |
| Année 9 | 158 738,18 € | 232 905,94 € | 5 458 845,44 € |
| Année 10 | 165 535,03 € | 226 109,09 € | 5 293 310,41 € |
| Année 11 | 172 622,92 € | 219 021,20 € | 5 120 687,49 € |
| Année 12 | 180 014,29 € | 211 629,83 € | 4 940 673,20 € |
| Année 13 | 187 722,12 € | 203 922,00 € | 4 752 951,08 € |
| Année 14 | 195 760,03 € | 195 884,09 € | 4 557 191,05 € |
| Année 15 | 204 142,11 € | 187 502,01 € | 4 353 048,94 € |
| Année 16 | 212 883,04 € | 178 761,08 € | 4 140 165,90 € |
| Année 17 | 221 998,26 € | 169 645,86 € | 3 918 167,64 € |
| Année 18 | 231 503,80 € | 160 140,32 € | 3 686 663,84 € |
| Année 19 | 241 416,33 € | 150 227,79 € | 3 445 247,51 € |
| Année 20 | 251 753,29 € | 139 890,83 € | 3 193 494,22 € |
| Année 21 | 262 532,86 € | 129 111,26 € | 2 930 961,36 € |
| Année 22 | 273 773,99 € | 117 870,13 € | 2 657 187,37 € |
| Année 23 | 285 496,46 € | 106 147,66 € | 2 371 690,91 € |
| Année 24 | 297 720,85 € | 93 923,27 € | 2 073 970,06 € |
| Année 25 | 310 468,66 € | 81 175,46 € | 1 763 501,40 € |
| Année 26 | 323 762,31 € | 67 881,81 € | 1 439 739,09 € |
| Année 27 | 337 625,17 € | 54 018,95 € | 1 102 113,92 € |
| Année 28 | 352 081,61 € | 39 562,51 € | 750 032,31 € |
| Année 29 | 367 157,04 € | 24 487,08 € | 382 875,27 € |
| Année 30 | 382 875,27 € | 8 766,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 674 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 088 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 249 €.