Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 674 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 973,89 € | 47 973,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 375 € / mois | 137 068 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 920 € | 7 207 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 850 € | 6 840 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 674 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 342 338,42 € | 233 348,26 € | 6 331 661,58 € |
| Année 2 | 354 797,24 € | 220 889,44 € | 5 976 864,34 € |
| Année 3 | 367 709,49 € | 207 977,19 € | 5 609 154,85 € |
| Année 4 | 381 091,65 € | 194 595,03 € | 5 228 063,20 € |
| Année 5 | 394 960,83 € | 180 725,85 € | 4 833 102,37 € |
| Année 6 | 409 334,77 € | 166 351,91 € | 4 423 767,60 € |
| Année 7 | 424 231,80 € | 151 454,88 € | 3 999 535,80 € |
| Année 8 | 439 671,00 € | 136 015,68 € | 3 559 864,80 € |
| Année 9 | 455 672,09 € | 120 014,59 € | 3 104 192,71 € |
| Année 10 | 472 255,49 € | 103 431,19 € | 2 631 937,22 € |
| Année 11 | 489 442,42 € | 86 244,26 € | 2 142 494,80 € |
| Année 12 | 507 254,85 € | 68 431,83 € | 1 635 239,95 € |
| Année 13 | 525 715,52 € | 49 971,16 € | 1 109 524,43 € |
| Année 14 | 544 848,06 € | 30 838,62 € | 564 676,37 € |
| Année 15 | 564 676,37 € | 11 009,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 674 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 088 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 068 €.