Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 774 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 692,71 € | 48 692,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 554 € / mois | 139 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 920 € | 7 315 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 350 € | 6 943 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 774 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 347 467,90 € | 236 844,62 € | 6 426 532,10 € |
| Année 2 | 360 113,40 € | 224 199,12 € | 6 066 418,70 € |
| Année 3 | 373 219,09 € | 211 093,43 € | 5 693 199,61 € |
| Année 4 | 386 801,78 € | 197 510,74 € | 5 306 397,83 € |
| Année 5 | 400 878,79 € | 183 433,73 € | 4 905 519,04 € |
| Année 6 | 415 468,08 € | 168 844,44 € | 4 490 050,96 € |
| Année 7 | 430 588,35 € | 153 724,17 € | 4 059 462,61 € |
| Année 8 | 446 258,88 € | 138 053,64 € | 3 613 203,73 € |
| Année 9 | 462 499,70 € | 121 812,82 € | 3 150 704,03 € |
| Année 10 | 479 331,59 € | 104 980,93 € | 2 671 372,44 € |
| Année 11 | 496 776,06 € | 87 536,46 € | 2 174 596,38 € |
| Année 12 | 514 855,35 € | 69 457,17 € | 1 659 741,03 € |
| Année 13 | 533 592,65 € | 50 719,87 € | 1 126 148,38 € |
| Année 14 | 553 011,83 € | 31 300,69 € | 573 136,55 € |
| Année 15 | 573 136,55 € | 11 174,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 774 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 541 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 350 € (2,5%).