Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 574 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 255,07 € | 47 255,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 197 € / mois | 135 014 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 920 € | 7 099 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 350 € | 6 738 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 574 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 337 208,96 € | 229 851,88 € | 6 236 791,04 € |
| Année 2 | 349 481,09 € | 217 579,75 € | 5 887 309,95 € |
| Année 3 | 362 199,89 € | 204 860,95 € | 5 525 110,06 € |
| Année 4 | 375 381,52 € | 191 679,32 € | 5 149 728,54 € |
| Année 5 | 389 042,90 € | 178 017,94 € | 4 760 685,64 € |
| Année 6 | 403 201,45 € | 163 859,39 € | 4 357 484,19 € |
| Année 7 | 417 875,28 € | 149 185,56 € | 3 939 608,91 € |
| Année 8 | 433 083,15 € | 133 977,69 € | 3 506 525,76 € |
| Année 9 | 448 844,46 € | 118 216,38 € | 3 057 681,30 € |
| Année 10 | 465 179,40 € | 101 881,44 € | 2 592 501,90 € |
| Année 11 | 482 108,81 € | 84 952,03 € | 2 110 393,09 € |
| Année 12 | 499 654,34 € | 67 406,50 € | 1 610 738,75 € |
| Année 13 | 517 838,41 € | 49 222,43 € | 1 092 900,34 € |
| Année 14 | 536 684,25 € | 30 376,59 € | 556 216,09 € |
| Année 15 | 556 216,09 € | 10 844,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 574 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 014 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 525 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 350 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 657 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.