Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 474 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 536,25 € | 46 536,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 019 € / mois | 132 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 920 € | 6 991 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 850 € | 6 635 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 474 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 474 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 079,52 € | 226 355,48 € | 6 141 920,48 € |
| Année 2 | 344 164,96 € | 214 270,04 € | 5 797 755,52 € |
| Année 3 | 356 690,27 € | 201 744,73 € | 5 441 065,25 € |
| Année 4 | 369 671,39 € | 188 763,61 € | 5 071 393,86 € |
| Année 5 | 383 124,97 € | 175 310,03 € | 4 688 268,89 € |
| Année 6 | 397 068,15 € | 161 366,85 € | 4 291 200,74 € |
| Année 7 | 411 518,77 € | 146 916,23 € | 3 879 681,97 € |
| Année 8 | 426 495,30 € | 131 939,70 € | 3 453 186,67 € |
| Année 9 | 442 016,86 € | 116 418,14 € | 3 011 169,81 € |
| Année 10 | 458 103,33 € | 100 331,67 € | 2 553 066,48 € |
| Année 11 | 474 775,21 € | 83 659,79 € | 2 078 291,27 € |
| Année 12 | 492 053,84 € | 66 381,16 € | 1 586 237,43 € |
| Année 13 | 509 961,31 € | 48 473,69 € | 1 076 276,12 € |
| Année 14 | 528 520,47 € | 29 914,53 € | 547 755,65 € |
| Année 15 | 547 755,65 € | 10 679,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 474 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 688 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 961 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.