Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 424 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 176,84 € | 46 176,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 930 € / mois | 131 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 920 € | 6 937 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 600 € | 6 584 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 424 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 514,78 € | 224 607,30 € | 6 094 485,22 € |
| Année 2 | 341 506,90 € | 212 615,18 € | 5 752 978,32 € |
| Année 3 | 353 935,46 € | 200 186,62 € | 5 399 042,86 € |
| Année 4 | 366 816,34 € | 187 305,74 € | 5 032 226,52 € |
| Année 5 | 380 165,99 € | 173 956,09 € | 4 652 060,53 € |
| Année 6 | 394 001,48 € | 160 120,60 € | 4 258 059,05 € |
| Année 7 | 408 340,50 € | 145 781,58 € | 3 849 718,55 € |
| Année 8 | 423 201,37 € | 130 920,71 € | 3 426 517,18 € |
| Année 9 | 438 603,06 € | 115 519,02 € | 2 987 914,12 € |
| Année 10 | 454 565,29 € | 99 556,79 € | 2 533 348,83 € |
| Année 11 | 471 108,41 € | 83 013,67 € | 2 062 240,42 € |
| Année 12 | 488 253,59 € | 65 868,49 € | 1 573 986,83 € |
| Année 13 | 506 022,75 € | 48 099,33 € | 1 067 964,08 € |
| Année 14 | 524 438,57 € | 29 683,51 € | 543 525,51 € |
| Année 15 | 543 525,51 € | 10 597,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 424 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 088 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 934 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.