Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 424 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 414,46 € | 31 414,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 195 € / mois | 89 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 920 € | 6 937 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 600 € | 6 584 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 424 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 252,72 € | 267 720,80 € | 6 314 747,28 € |
| Année 2 | 113 930,69 € | 263 042,83 € | 6 200 816,59 € |
| Année 3 | 118 808,98 € | 258 164,54 € | 6 082 007,61 € |
| Année 4 | 123 896,15 € | 253 077,37 € | 5 958 111,46 € |
| Année 5 | 129 201,13 € | 247 772,39 € | 5 828 910,33 € |
| Année 6 | 134 733,27 € | 242 240,25 € | 5 694 177,06 € |
| Année 7 | 140 502,27 € | 236 471,25 € | 5 553 674,79 € |
| Année 8 | 146 518,30 € | 230 455,22 € | 5 407 156,49 € |
| Année 9 | 152 791,92 € | 224 181,60 € | 5 254 364,57 € |
| Année 10 | 159 334,18 € | 217 639,34 € | 5 095 030,39 € |
| Année 11 | 166 156,54 € | 210 816,98 € | 4 928 873,85 € |
| Année 12 | 173 271,04 € | 203 702,48 € | 4 755 602,81 € |
| Année 13 | 180 690,16 € | 196 283,36 € | 4 574 912,65 € |
| Année 14 | 188 426,97 € | 188 546,55 € | 4 386 485,68 € |
| Année 15 | 196 495,03 € | 180 478,49 € | 4 189 990,65 € |
| Année 16 | 204 908,53 € | 172 064,99 € | 3 985 082,12 € |
| Année 17 | 213 682,33 € | 163 291,19 € | 3 771 399,79 € |
| Année 18 | 222 831,77 € | 154 141,75 € | 3 548 568,02 € |
| Année 19 | 232 372,97 € | 144 600,55 € | 3 316 195,05 € |
| Année 20 | 242 322,73 € | 134 650,79 € | 3 073 872,32 € |
| Année 21 | 252 698,49 € | 124 275,03 € | 2 821 173,83 € |
| Année 22 | 263 518,55 € | 113 454,97 € | 2 557 655,28 € |
| Année 23 | 274 801,89 € | 102 171,63 € | 2 282 853,39 € |
| Année 24 | 286 568,34 € | 90 405,18 € | 1 996 285,05 € |
| Année 25 | 298 838,66 € | 78 134,86 € | 1 697 446,39 € |
| Année 26 | 311 634,32 € | 65 339,20 € | 1 385 812,07 € |
| Année 27 | 324 977,88 € | 51 995,64 € | 1 060 834,19 € |
| Année 28 | 338 892,80 € | 38 080,72 € | 721 941,39 € |
| Année 29 | 353 403,51 € | 23 570,01 € | 368 537,88 € |
| Année 30 | 368 537,88 € | 8 438,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 424 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 642 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.