Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 324 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 925,45 € | 30 925,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 713 € / mois | 88 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 920 € | 6 829 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 100 € | 6 482 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 324 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 324 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 552,11 € | 263 553,29 € | 6 216 447,89 € |
| Année 2 | 112 157,28 € | 258 948,12 € | 6 104 290,61 € |
| Année 3 | 116 959,63 € | 254 145,77 € | 5 987 330,98 € |
| Année 4 | 121 967,60 € | 249 137,80 € | 5 865 363,38 € |
| Année 5 | 127 190,04 € | 243 915,36 € | 5 738 173,34 € |
| Année 6 | 132 636,03 € | 238 469,37 € | 5 605 537,31 € |
| Année 7 | 138 315,24 € | 232 790,16 € | 5 467 222,07 € |
| Année 8 | 144 237,62 € | 226 867,78 € | 5 322 984,45 € |
| Année 9 | 150 413,58 € | 220 691,82 € | 5 172 570,87 € |
| Année 10 | 156 854,02 € | 214 251,38 € | 5 015 716,85 € |
| Année 11 | 163 570,19 € | 207 535,21 € | 4 852 146,66 € |
| Année 12 | 170 573,95 € | 200 531,45 € | 4 681 572,71 € |
| Année 13 | 177 877,58 € | 193 227,82 € | 4 503 695,13 € |
| Année 14 | 185 493,94 € | 185 611,46 € | 4 318 201,19 € |
| Année 15 | 193 436,44 € | 177 668,96 € | 4 124 764,75 € |
| Année 16 | 201 718,96 € | 169 386,44 € | 3 923 045,79 € |
| Année 17 | 210 356,16 € | 160 749,24 € | 3 712 689,63 € |
| Année 18 | 219 363,21 € | 151 742,19 € | 3 493 326,42 € |
| Année 19 | 228 755,90 € | 142 349,50 € | 3 264 570,52 € |
| Année 20 | 238 550,77 € | 132 554,63 € | 3 026 019,75 € |
| Année 21 | 248 765,04 € | 122 340,36 € | 2 777 254,71 € |
| Année 22 | 259 416,66 € | 111 688,74 € | 2 517 838,05 € |
| Année 23 | 270 524,38 € | 100 581,02 € | 2 247 313,67 € |
| Année 24 | 282 107,69 € | 88 997,71 € | 1 965 205,98 € |
| Année 25 | 294 186,97 € | 76 918,43 € | 1 671 019,01 € |
| Année 26 | 306 783,48 € | 64 321,92 € | 1 364 235,53 € |
| Année 27 | 319 919,35 € | 51 186,05 € | 1 044 316,18 € |
| Année 28 | 333 617,64 € | 37 487,76 € | 710 698,54 € |
| Année 29 | 347 902,49 € | 23 202,91 € | 362 796,05 € |
| Année 30 | 362 796,05 € | 8 306,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 324 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 505 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 100 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 632 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.