Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 374 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 169,95 € | 31 169,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 454 € / mois | 89 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 920 € | 6 883 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 350 € | 6 533 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 374 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 402,37 € | 265 637,03 € | 6 265 597,63 € |
| Année 2 | 113 043,91 € | 260 995,49 € | 6 152 553,72 € |
| Année 3 | 117 884,24 € | 256 155,16 € | 6 034 669,48 € |
| Année 4 | 122 931,82 € | 251 107,58 € | 5 911 737,66 € |
| Année 5 | 128 195,50 € | 245 843,90 € | 5 783 542,16 € |
| Année 6 | 133 684,58 € | 240 354,82 € | 5 649 857,58 € |
| Année 7 | 139 408,69 € | 234 630,71 € | 5 510 448,89 € |
| Année 8 | 145 377,89 € | 228 661,51 € | 5 365 071,00 € |
| Année 9 | 151 602,69 € | 222 436,71 € | 5 213 468,31 € |
| Année 10 | 158 094,01 € | 215 945,39 € | 5 055 374,30 € |
| Année 11 | 164 863,29 € | 209 176,11 € | 4 890 511,01 € |
| Année 12 | 171 922,39 € | 202 117,01 € | 4 718 588,62 € |
| Année 13 | 179 283,77 € | 194 755,63 € | 4 539 304,85 € |
| Année 14 | 186 960,33 € | 187 079,07 € | 4 352 344,52 € |
| Année 15 | 194 965,62 € | 179 073,78 € | 4 157 378,90 € |
| Année 16 | 203 313,65 € | 170 725,75 € | 3 954 065,25 € |
| Année 17 | 212 019,13 € | 162 020,27 € | 3 742 046,12 € |
| Année 18 | 221 097,37 € | 152 942,03 € | 3 520 948,75 € |
| Année 19 | 230 564,32 € | 143 475,08 € | 3 290 384,43 € |
| Année 20 | 240 436,61 € | 133 602,79 € | 3 049 947,82 € |
| Année 21 | 250 731,65 € | 123 307,75 € | 2 799 216,17 € |
| Année 22 | 261 467,46 € | 112 571,94 € | 2 537 748,71 € |
| Année 23 | 272 663,01 € | 101 376,39 € | 2 265 085,70 € |
| Année 24 | 284 337,88 € | 89 701,52 € | 1 980 747,82 € |
| Année 25 | 296 512,66 € | 77 526,74 € | 1 684 235,16 € |
| Année 26 | 309 208,74 € | 64 830,66 € | 1 375 026,42 € |
| Année 27 | 322 448,43 € | 51 590,97 € | 1 052 577,99 € |
| Année 28 | 336 255,04 € | 37 784,36 € | 716 322,95 € |
| Année 29 | 350 652,80 € | 23 386,60 € | 365 670,15 € |
| Année 30 | 365 670,15 € | 8 372,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 374 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 637 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.