Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 474 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 284,85 € | 33 284,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 863 € / mois | 95 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 920 € | 6 991 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 850 € | 6 635 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 474 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 474 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 363,75 € | 240 054,45 € | 6 314 636,25 € |
| Année 2 | 165 443,68 € | 233 974,52 € | 6 149 192,57 € |
| Année 3 | 171 755,57 € | 227 662,63 € | 5 977 437,00 € |
| Année 4 | 178 308,27 € | 221 109,93 € | 5 799 128,73 € |
| Année 5 | 185 110,97 € | 214 307,23 € | 5 614 017,76 € |
| Année 6 | 192 173,18 € | 207 245,02 € | 5 421 844,58 € |
| Année 7 | 199 504,84 € | 199 913,36 € | 5 222 339,74 € |
| Année 8 | 207 116,21 € | 192 301,99 € | 5 015 223,53 € |
| Année 9 | 215 017,96 € | 184 400,24 € | 4 800 205,57 € |
| Année 10 | 223 221,17 € | 176 197,03 € | 4 576 984,40 € |
| Année 11 | 231 737,33 € | 167 680,87 € | 4 345 247,07 € |
| Année 12 | 240 578,41 € | 158 839,79 € | 4 104 668,66 € |
| Année 13 | 249 756,79 € | 149 661,41 € | 3 854 911,87 € |
| Année 14 | 259 285,36 € | 140 132,84 € | 3 595 626,51 € |
| Année 15 | 269 177,43 € | 130 240,77 € | 3 326 449,08 € |
| Année 16 | 279 446,90 € | 119 971,30 € | 3 047 002,18 € |
| Année 17 | 290 108,14 € | 109 310,06 € | 2 756 894,04 € |
| Année 18 | 301 176,14 € | 98 242,06 € | 2 455 717,90 € |
| Année 19 | 312 666,42 € | 86 751,78 € | 2 143 051,48 € |
| Année 20 | 324 595,03 € | 74 823,17 € | 1 818 456,45 € |
| Année 21 | 336 978,73 € | 62 439,47 € | 1 481 477,72 € |
| Année 22 | 349 834,94 € | 49 583,26 € | 1 131 642,78 € |
| Année 23 | 363 181,59 € | 36 236,61 € | 768 461,19 € |
| Année 24 | 377 037,43 € | 22 380,77 € | 391 423,76 € |
| Année 25 | 391 423,76 € | 7 996,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 474 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 517 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 850 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.