Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 574 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 798,99 € | 33 798,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 421 € / mois | 96 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 920 € | 7 099 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 350 € | 6 738 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 574 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 825,46 € | 243 762,42 € | 6 412 174,54 € |
| Année 2 | 167 999,29 € | 237 588,59 € | 6 244 175,25 € |
| Année 3 | 174 408,70 € | 231 179,18 € | 6 069 766,55 € |
| Année 4 | 181 062,61 € | 224 525,27 € | 5 888 703,94 € |
| Année 5 | 187 970,38 € | 217 617,50 € | 5 700 733,56 € |
| Année 6 | 195 141,70 € | 210 446,18 € | 5 505 591,86 € |
| Année 7 | 202 586,59 € | 203 001,29 € | 5 303 005,27 € |
| Année 8 | 210 315,55 € | 195 272,33 € | 5 092 689,72 € |
| Année 9 | 218 339,36 € | 187 248,52 € | 4 874 350,36 € |
| Année 10 | 226 669,30 € | 178 918,58 € | 4 647 681,06 € |
| Année 11 | 235 317,00 € | 170 270,88 € | 4 412 364,06 € |
| Année 12 | 244 294,65 € | 161 293,23 € | 4 168 069,41 € |
| Année 13 | 253 614,80 € | 151 973,08 € | 3 914 454,61 € |
| Année 14 | 263 290,54 € | 142 297,34 € | 3 651 164,07 € |
| Année 15 | 273 335,42 € | 132 252,46 € | 3 377 828,65 € |
| Année 16 | 283 763,51 € | 121 824,37 € | 3 094 065,14 € |
| Année 17 | 294 589,46 € | 110 998,42 € | 2 799 475,68 € |
| Année 18 | 305 828,44 € | 99 759,44 € | 2 493 647,24 € |
| Année 19 | 317 496,18 € | 88 091,70 € | 2 176 151,06 € |
| Année 20 | 329 609,07 € | 75 978,81 € | 1 846 541,99 € |
| Année 21 | 342 184,10 € | 63 403,78 € | 1 504 357,89 € |
| Année 22 | 355 238,85 € | 50 349,03 € | 1 149 119,04 € |
| Année 23 | 368 791,67 € | 36 796,21 € | 780 327,37 € |
| Année 24 | 382 861,57 € | 22 726,31 € | 397 465,80 € |
| Année 25 | 397 465,80 € | 8 119,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 574 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 657 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.