Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 624 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 032,04 € | 39 032,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 279 € / mois | 111 520 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 920 € | 7 153 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 600 € | 6 789 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 624 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 448,89 € | 239 935,59 € | 6 395 551,11 € |
| Année 2 | 236 999,06 € | 231 385,42 € | 6 158 552,05 € |
| Année 3 | 245 869,24 € | 222 515,24 € | 5 912 682,81 € |
| Année 4 | 255 071,41 € | 213 313,07 € | 5 657 611,40 € |
| Année 5 | 264 617,99 € | 203 766,49 € | 5 392 993,41 € |
| Année 6 | 274 521,88 € | 193 862,60 € | 5 118 471,53 € |
| Année 7 | 284 796,43 € | 183 588,05 € | 4 833 675,10 € |
| Année 8 | 295 455,53 € | 172 928,95 € | 4 538 219,57 € |
| Année 9 | 306 513,57 € | 161 870,91 € | 4 231 706,00 € |
| Année 10 | 317 985,49 € | 150 398,99 € | 3 913 720,51 € |
| Année 11 | 329 886,74 € | 138 497,74 € | 3 583 833,77 € |
| Année 12 | 342 233,43 € | 126 151,05 € | 3 241 600,34 € |
| Année 13 | 355 042,24 € | 113 342,24 € | 2 886 558,10 € |
| Année 14 | 368 330,43 € | 100 054,05 € | 2 518 227,67 € |
| Année 15 | 382 115,97 € | 86 268,51 € | 2 136 111,70 € |
| Année 16 | 396 417,46 € | 71 967,02 € | 1 739 694,24 € |
| Année 17 | 411 254,20 € | 57 130,28 € | 1 328 440,04 € |
| Année 18 | 426 646,24 € | 41 738,24 € | 901 793,80 € |
| Année 19 | 442 614,38 € | 25 770,10 € | 459 179,42 € |
| Année 20 | 459 179,42 € | 9 204,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 624 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 662 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 520 €.