Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 124 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 978,30 € | 41 978,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 207 € / mois | 119 938 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 920 € | 7 693 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 100 € | 7 302 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 124 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 692,94 € | 258 046,66 € | 6 878 307,06 € |
| Année 2 | 254 888,50 € | 248 851,10 € | 6 623 418,56 € |
| Année 3 | 264 428,24 € | 239 311,36 € | 6 358 990,32 € |
| Année 4 | 274 325,01 € | 229 414,59 € | 6 084 665,31 € |
| Année 5 | 284 592,19 € | 219 147,41 € | 5 800 073,12 € |
| Année 6 | 295 243,64 € | 208 495,96 € | 5 504 829,48 € |
| Année 7 | 306 293,76 € | 197 445,84 € | 5 198 535,72 € |
| Année 8 | 317 757,43 € | 185 982,17 € | 4 880 778,29 € |
| Année 9 | 329 650,18 € | 174 089,42 € | 4 551 128,11 € |
| Année 10 | 341 988,02 € | 161 751,58 € | 4 209 140,09 € |
| Année 11 | 354 787,62 € | 148 951,98 € | 3 854 352,47 € |
| Année 12 | 368 066,30 € | 135 673,30 € | 3 486 286,17 € |
| Année 13 | 381 841,95 € | 121 897,65 € | 3 104 444,22 € |
| Année 14 | 396 133,17 € | 107 606,43 € | 2 708 311,05 € |
| Année 15 | 410 959,28 € | 92 780,32 € | 2 297 351,77 € |
| Année 16 | 426 340,28 € | 77 399,32 € | 1 871 011,49 € |
| Année 17 | 442 296,96 € | 61 442,64 € | 1 428 714,53 € |
| Année 18 | 458 850,84 € | 44 888,76 € | 969 863,69 € |
| Année 19 | 476 024,28 € | 27 715,32 € | 493 839,41 € |
| Année 20 | 493 839,41 € | 9 899,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 124 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 712 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.